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你好！商业养老保险首先应该考虑的是就是养老金，也就是理财的收益，再者就是具备相应的养老服务。
年金险和增额终身寿险都可以作为商业养老保险的选择，但是也要根据具体的适用场景去匹配。
1、关注保障责任
增额终身寿险本质上是寿险，保障的是身故，但是其现金价值较高，具有不错的理财功能。
而年金险则偏向于资产储蓄，纯年金险利率确定能获得稳定的长期收益，在未来能领取稳定的年金。
如果关注保障可以选择增额终身寿险，如果不关注建议考虑年金险。
2、关注保险金领取条件
增额终身寿险保险金只能通过减保/退保或者出险领取保险金，年金险到了合同约定时间后就可以按时领取。
这一点我们需要注意，如果是把增额终身寿险作为商业养老保险的选择的话，需要用到资金时只能通过减保，年金则是到约定时间领取。
3、关注资金的灵活性
两者的资金灵活性也有很大的不同，增额终身寿险可以加保减保，保单贷款，灵活度较高些，年金险相对较差些。
4、关注收益
商业养老保险的收益自然也是消费者最为关注的点之一，增额终身寿险的保底利率和收益基本写在合同，是确定的。
而年金险的话，可以分纯年金险和添加万能账户的，纯年金险收益固定，添加万能账户收益可二次增值，但具有不确定性。
若是单纯的年金险作养老保险时，则可以根据其缴费年限，保障期限、领取时间、保证领取内容、增值服务等等去选择。
以上就是我的答复，如果你还有其他的问题可以随时联系我。
年金险和增额终身寿险都可以作为商业养老保险的选择，但是也要根据具体的适用场景去匹配。
1、关注保障责任
增额终身寿险本质上是寿险，保障的是身故，但是其现金价值较高，具有不错的理财功能。
而年金险则偏向于资产储蓄，纯年金险利率确定能获得稳定的长期收益，在未来能领取稳定的年金。
如果关注保障可以选择增额终身寿险，如果不关注建议考虑年金险。
2、关注保险金领取条件
增额终身寿险保险金只能通过减保/退保或者出险领取保险金，年金险到了合同约定时间后就可以按时领取。
这一点我们需要注意，如果是把增额终身寿险作为商业养老保险的选择的话，需要用到资金时只能通过减保，年金则是到约定时间领取。
3、关注资金的灵活性
两者的资金灵活性也有很大的不同，增额终身寿险可以加保减保，保单贷款，灵活度较高些，年金险相对较差些。
4、关注收益
商业养老保险的收益自然也是消费者最为关注的点之一，增额终身寿险的保底利率和收益基本写在合同，是确定的。
而年金险的话，可以分纯年金险和添加万能账户的，纯年金险收益固定，添加万能账户收益可二次增值，但具有不确定性。
若是单纯的年金险作养老保险时，则可以根据其缴费年限，保障期限、领取时间、保证领取内容、增值服务等等去选择。
以上就是我的答复，如果你还有其他的问题可以随时联系我。
发布于2022-4-18 20:52 广州
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