增额终身寿险的功能是啥？买增额终身寿险都有什么优缺点？

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增额终身寿险的功能是啥？买增额终身寿险都有什么优缺点？

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屈老师

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增额终身寿，是保额会增加的寿险，以被保险人的生命为标的，只要被保险人生存，保额就会按着约定的利率增加，保额的增加体现在现金价值的持续递增，所以说本质上是一个储蓄险。

1、保障与收益兼顾：增额终身寿险的本质还是寿险保障，保障的期限也是终身，保费是恒定的，但它的保额可以逐年复利递增，也就是有了增值的空间。

2、资金的安全：增额终身寿险所有的保险利益都是写进了保险合同中的，也就具有了法律效应。

3、灵活取用：增额终身寿险的保额增长一般是由现金价值累积来作为后期的保证。如果对资金有使用的需求时，就可以通过“减保领取现金价值的方式”来自由支取资金。

增额终身寿险在费用交清之前赔付的是已交保费或者保单现金价值，因此在前期的身故赔付上保险杠杆并不高。其次就是买对合适的产品才能最大程度上获得收益。

增额终身寿险这个险种适合预算多一些，对未来理财做规划的人群，如果你想为家庭配置增额终身寿险，可以来咨询我根据个人预算配置。

发布于2021-10-14 17:08 免费一对一咨询

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您好，增额终身寿险功能：

1、寿险保障功能，替代被保人履行家庭责任

　　增额终身寿险本质上是人寿保险，当被保人不幸身故或全残，保险公司会按照保险合同的约定给予受益人保险金，强而有力地保障受益人的生活。

2、领取方式灵活，多方位保障生活
、
　　增额终身寿险保单可以通过、部分取现或保单贷款的方式领取一笔现金，取用灵活。

　　首先，由于增额终身寿、险期满现价通常会大于所交保费，此时客户如遇意外状况需要现金可以选择部、分取现或保单贷款。其次,增额终身寿险具有相当高的现金价值，通过减保的方式获、得现金流也是极为方便的。另外，高现金价值也会提高增额终身寿险的保单贷款、额度，支取方式灵活，多方位保障您的生活。

3、所有权人、受益人明确，实现资产的定向传承

　　对增额终身寿险的客、户而言，保单、的现金价值、归属于投保人专有，其有绝对的控制权，这就起到了资产定向传承的作用。人寿保单赔偿金有指定受益人的功能，在投保时，选择保险金受益人，当被保人身故的时候，保单的身故保险金会按照合同约、定直接给付给受益人，弱化了家庭经济纠纷的问题。

4、可用于父母提前做好资产传承规划

　　父母有足够的资产，可以事、先考虑孩子的继、承权和家庭财产继承的问题。等孩子长大后，通过把受益人变为子女的方式，让保单成为子女的个人财产，也可以直接指定孙辈传承。缴费期限、由投保人自己决定，可长可短，灵活规划。

　　增额终身寿险具有高灵、活性，现金价值会按照约定比例，随着时间的推移而不断增长，对于普通家庭而言，可以解决多种问题，教育、养老金、医疗费等都可以用增、额终身寿险来解决。

增额终身寿险的优点

1、保障与收益兼顾：增额终身寿、险的本质还是寿险保障，保障的期限也是终身，保费是恒定的，但它的保额、可以逐年复利递增，也就是有了增值的空间。

2、资金的安全：增额终身寿险、所有的保险利益都是写进了保险合同中的，也就具有了法律效应。

3、灵活取用：增额终身寿险、的保额增长一般是由现金价值累积来作为后期的保证。如果对资金有使用的需求、时，就可以通过“减保领取现金价值的方式”来自由支取资金。

3、财富定向精准的传承：保险、合同可指定受益人和分配比例，也就是说想把钱给谁就给谁。

定向传承：人寿的保单赔付是、有指定受益人功能的，在投保的时候，可由投保人、被保险人选择一位或多位直、系亲属作为保险金的受益人，当被保险人出险后，保单的保险金、就会根据合同约定来给付。

这种指定方式的给、付是属于定向传承，不会涉及遗产的分配问题，也就不会存在分配不均的家庭纠纷出现。

4、规避债务：如今房产税和遗产税对、于高净值人士而言是资产的两大杀手，我们刚刚也提到了增额终、身寿险的本质还是寿险保障，唯一保障责任就是身故赔付，增额终身寿险的一切收益都是以、“现金价值”之存在于保单里的，对于高净值人群就可以通过、指定受益人来规避后期的遗产税。

增额终身寿险的缺点

1、在前期的身故赔、付上保险杠杆并不高；

2、如果想作为养老来领、取保险金，是无法保证、终身定额领取的，一旦现价领完就没得领了。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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发布于2021-5-14 23:41 免费一对一咨询

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您好，增额终身寿险的五大作用如下：

第一个作用是：增额终身寿险高现价带动财富增值，因为增额终身寿险当中，除了保额之外，还有现金价值这个秘密武器，现金价值就是保单价值，随着时间的积累，保单的现金价值按照约定比例不断的增长，可看做是财富的积累与增值，现金价值还可以用来做保单贷款，再不结束合同的前提下，取出部分保单价值做应急处理。

第二个作用是：增额终身寿险可以锁定未来的长期收益，在我们有稳定收入的时候，对我们来说子女教育，医疗和养老都没有太大问题，但是现实有很多不确定性，没有任何人能够保证永远有稳定的收入，或者赚钱的能力。其实增额终身寿险的作用，在于他可以锁定收益，不受经济周期波动的影响，还可以有效的通过合同约定，定向的锁定这笔财富，用于完成美好生活的搭建。

第三个作用是：增额终身寿险自带安全属性，增额终身寿险发力点在于保障本身，它可以保障资金安全，保障投保人的保单资产权益不受损失。保单收益写在合同当中，无论何时保险公司都要且必须进行兑付，法律保护私有权，《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人，履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

第四个作用是：增额终身寿险能兼顾现金灵活性，和一般保单不同，增额终身寿险因为具有较高的现金价值，所以在必要的时候，可以通过保单贷款，减保取现的方式灵活取现，获得一笔现金流，这笔钱随时可以部分或者全部取出。

第五个作用是：实现生命的两种价值，其实人的一生可以创造两种财富，一种是存在的时候所创造的财富。还有一种是离开的时候，用生前规划换来的第二笔财富。很遗憾，人们往往会忽略第二笔财富，这笔财富会根据你在合约上注明的受益人、受益顺序和受益比例，准确地进行分配。而这里的受益人、受益顺序和受益比例，在您合同签订时约定好的，经过投保人和被保人同意也是可以更改的。

可以说，增额终身寿险的五大作用，非常简单、也非常灵活，还有安全保证，解决了我们人生每阶段的普遍问题，从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老、教育与传承都能得到妥善的安排。

增额终身寿险的有点在于保单的有效保额会随着时间的增长而变大，被保险人生存时间越久保单利益就越大，具备一定的储蓄、养老功用；缺点在于产品的前期杠杆较小，若是被保险人出险较早，保额偏低。

消费者若有寿险投保需求，可以选择定额定寿、减额定寿、定额终寿、增额终寿，投保前搞清楚之间的区别。

如果还有其他疑问，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决保险类问题，帮大家分析产品，避免踩坑。

发布于2021-5-16 13:23 北京

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