误区一：

　　多考虑短期收益，缺乏整体、长远规划。詹金良说，在他接触的客户中，不少人都说“我把钱拿出来交给你打理，一年后你能给我带来多少回报”。很明显，这些客户把个人理财看成了即期收益的方式，对自己的家庭收支平衡性、资产配置以及投资产品缺乏考虑，对未来生活和财务状况的变化以及风险承受能力缺乏统筹规划。

　　误区二：

　　对风险和收益的关系认识不足，盲目追捧所谓“低风险、高收益”理财产品。在人们的主观愿望中，在风险一定时收益越大越好，收益一定时风险越小越好，然而风险与收益的关系常常是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益”，因此对于一些理财机构承诺高收益、低风险的理财产品要持警惕态度，不要盲目追捧。

　　误区三：

　　分散风险意识不强，把鸡蛋都放到一个篮子里。不少客户在投资理财产品时，过高地估计自己的风险承受能力，把大笔资金投入到股票、房地产等目前看好的项目中去，甚至没有留足家庭3至6个月的应急准备金，这样在出现失业、重病等突发状况时，客户就会相当被动。因此，把资金按照自身实际情况分配到活期存款、债券、房地产及股票中去，才是恰当的理财方式。