理财规划金字塔 申银万国贵阳
发布时间:2013-4-12 10:32阅读:1789
财富热线:0851-6869996 18608504080 蔡经理 QQ:1772620345
很有趣的理财金字塔原理:
底层较宽、较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品(灵通快利、灵通丰利等),储蓄,保险,国债等等;
中层是年收益预期.风险.回报都在中等水平,如企业债券,金融债券,优先股,各类基金等等;
顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房屋,股票,期货等等
5----3----2:
这是最长见的一种资产分配方式,
50%的资产投资于固定收益类产品中,在这其中,申万现金理财产品(天天增、灵通快利、灵通丰利,预期收益2.5%-5.8%),保险,国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说理财产品以留足个人六个月的月支出为限,保险的开支以个人年收收入的10%---20%为优,定存和国债要根据具体情况来安排.
30%的资产以各种投资基金和各类债券来安排,
20%投资于股市.这种配比方式适用于绝大多数人,尤其是40岁以上的人士;其特点是稳健,收益也相对较好.缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益还是不能让他们满意的;
一般年轻人比较中意的是4-3-3式。
建议先咨询理财顾问,再结合自己的情况进行制定。
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