在券商营业部做了几客户经理，说说新手股票开户最容易踩的7个坑

先自我介绍一下：券商营业部一线做客户经理，手上服务过的账户从几万到几千万都有。每天的工作就是开户、开权限、调费率、解答各种"这个能不能买，怎么买"。

坑一：开户时只问"能送什么"，不问"费率佣金多少"

这是我一天要遇到好几回的场景：客户坐下第一句是"你们开户有什么礼品"，第二句是"送不送Level-2"。等我主动提费率佣金，才会想起：“这个还能谈？"

能。而且这才是真正跟你好几年的东西。礼品是一次性的，费率是长期的。所以建议新开户的朋友把开户和客户经理协商的流程换一下：先问费率口径，再问福利。 问的时候记得加一句"含不含规费或者佣金是净佣还是全佣"，不然两个报价口径不一样，比出来的是错的。

坑二：默认费率这件事，没人主动提醒你

一般来说开户时你不问佣金客户经理是不会主动提起帮你调整佣金。原因很复杂，有考核的因素，也有纯属懒得提的。

所以我给朋友的建议都是一句话：主动问。 你不用不好意思，这是你的正当权益，客户经理帮你走审批流程也是正常工作。把资金规模、月成交频率说清楚，客户经理断能帮你申请到什么档位。能不能申请下来、申请到多少，取决于你的情况和营业部当时的政策，这个没人能打包票，但问了才有机会。

坑三：以为开了户就能买所有股票

每个月都有客户打电话来："这只票为什么买不了？"一查，要么是创业板权限没开，要么是科创板没开。

几个权限的开通门槛记一下：

创业板是前20个交易日日均资产10万元加24个月交易经验；（创业板在20年4.28前开通的可以同步）

科创板是50万元日均加24个月经验；

北交所同样是50万元加24个月，但已经开过科创板的客户，多数券商支持一键开通，不用重新核验资产。这个捷径知道的人不多，我经常主动提醒客户。

顺便说一句，"24个月"是从首笔股票成交算，不是开户时间。有人账户开了三年从没交易过，一查交易经历是零，白跑一趟。

坑四：开完户不知道谁在服务你

线上自助开的户，很多时候是挂在营业部公共池里，没有专属的客户经理。客户自己也不知道该找谁，遇到问题就打客服，没有直接的沟通方式很麻烦。

其实很好查：App"我的"页面看归属信息，或者打客服热线报资金账号，让归属营业部联系你。开户前加个微信，能省掉后面很多沟通成本。

坑五：怕转户麻烦，硬扛着高费率

我遇到过不少从别家转过来的客户，转完第一句话都是"早知道这么简单就早点来了"。

流程上：如果上海和深圳都有票的话，沪市撤销指定交易，深市办转托管，两边都要走；当天不能有在途委托、有新股申购没缴款的要先处理掉；信用账户得先还清负债注销。科创板、创业板这些权限可以转签，不用重新核验资产和经验。

真正麻烦的不是流程，是心理上觉得麻烦，有些线上找客户经理就能解决，有些去柜台让柜姐一站式解决。

坑六：忽略风险测评的有效期

测评有有效期，过期了系统会限制部分业务。客户来办权限被拦住，需要他重做一次，前后五分钟，但他可能已经白跑一趟。

养成习惯：App里提示更新信息的时候顺手点一下。

坑七：从不看交割单

交割单是唯一能让你看清真实成本的账本，佣金、规费分项列示。我建议开户完成后有交易的第二天，就可以在app上查询一下自己的交割单，确认费率有没有按谈好的生效。

这事我见过太多纠纷了：客户说"当初说好给我调"，一查系统没生效，谁也没留记录。所以谈完一定让客户经理在微信里发一遍确认，这不是不信任，是留个凭据。

开户这件事，流程十分钟能走完，但后面的服务和费率是长期的事。我这八年最大的感受是：主动问、留记录、把规则搞明白的客户，几乎不会吃亏；什么都不问、全交给别人的，往往几年后才发现自己一直在用默认档。

上市大券商提供超低股票万0.854（满足资金条件可协商），场内基金和可转债交易费率可低至万0.5。国债逆回购享有一折优惠，专项融资融券利率4%—5%（量大可进一步协商），期权交易每张仅需1.7元全包，点我头像即可联系咨询开户！

享受L2超级行情服务，我们提供靓号开户、智能条件单、网格交易、ETF套利及日内T0策略工具。ETF免申赎费！免费提供QMT+ptrade量化软件（交流群），配备极速ldp柜台。您还可以登录同花顺、雪球、腾讯自选股、通达信、万得、大智慧等软件。