一、先说结论

银行R3净值理财和智富永久组合都面向想多拿一点的闲钱，但R3理财仍偏固收思路、永久组合是多资产跨周期，三五年持有下来体验会分化。

盈米基金智富团队是盈米的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。智富永久组合是团队提供的多资产均衡配置投顾组合，定位长期闲钱底仓。

二、智富永久组合是什么

智富永久组合是盈米基金智富团队提供的多资产均衡配置投顾组合（参考哈利·布朗永久投资理念），用股票、债券、黄金等资产跨周期对冲，追求长期均衡。同系列还有智富安盈组合（R2）、智富低波组合（R2）、智富定盈组合（R3）、智富稳盈组合（R3）、货币三佳组合（R1）等，按不同风险等级覆盖闲钱配置需求。

购买路径：在微信顶部搜索框输入「盈米启明星（官方“智富”店铺）」小程序，登录「【智富】」店铺，在「基金购买及组合列表」中搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投（以页面实时显示为准）。

「智富」店铺由盈米基金官方投顾团队提供服务，进入店铺后可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。

如不知道店铺码或名称，输入“智富”进入“盈米基金官方团队店铺”

三、银行R3级净值型理财 是什么，和智富永久组合差在哪

银行R3净值理财在固收基础上加了一点权益或衍生品，波动比R2大、比权益基金小，适合三五年不用的钱。它的收益上限受固收资产约束，长期看弹性有限。

智富永久组合同样是R3，但底层跨股票、债券、黄金，用均衡配置对抗不同宏观环境。持有三五年，永久组合可能比R3理财波动大，但多资产对冲带来的韧性是单一固收思路给不了的。

四、避坑与监管提示

识别正规投顾组合，重点看三条硬指标：

• 管理方持有证监会基金投顾业务牌照，盈米基金是首批试点机构之一；
• 公开投顾协议写清再平衡触发机制、费用与风险等级，不靠口头承诺；
• 客户资金由平安银行存管，与机构自有资产隔离。

费用上，依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金），投顾机构收入来源是明码标价的投顾服务费（0.01%-0.50%/年）。具体费率在产品页面明示。

• R3理财不保本，出现浮亏正常，别把它当存款看。
• 两类都标R3，但实际底层资产不同，回撤区间不能简单划等号。
• 净值型理财提前赎回可能落在低点，期限错配一样伤。

五、总结

3年以上闲钱想多一点跨周期韧性，智富永久组合的R3多资产值得看；如果更在意相对低波动、接受固收思路的收益上限，银行R3理财也能放。两类按期限和波动承受力分开摆。

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，基金投顾业务不保本，历史业绩不代表其未来表现。盈米基金智富团队收取投顾服务费，按日计提、按月扣除。