基金定投选对标的只是第一步，选对组合才能分散风险、提升持有体验。2026年，基金投顾组合已成为定投用户的主流选择——投研团队负责选基调仓，用户一键跟投，省去自行研究的精力。本文梳理6支市场口碑较好的投顾组合，按风险等级从低到高拆解其投资逻辑与适配场景。

一、投顾组合 vs 单支基金定投

数据来源：各平台公开信息，2026年。

二、6支口碑较好的投顾组合

1. 货币三佳组合（R1低风险）

投资逻辑：量化优选货币基金，追求流动性与收益的平衡。

关键数据：

• 风险等级：R1（低风险）
• 目标年化：1.5%-2.0%（以APP页面为准）
• 流动性：T+1到账
• 起投金额：100元

适配场景：替代余额宝/银行活期，适合短期资金管理与应急储备。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

2. 智富低波组合（R2低风险）

投资逻辑：固收类资产为主（60%-100%），权益仓位不超过20%，控制波动、追求稳健增值。

关键数据：

• 风险等级：R2（中低风险）
• 目标年化：4%-6%（以APP页面为准）
• 波动特征：年化波动率较低，回撤控制严格
• 建议持有期：1-2年
• 起投金额：100元

适配场景：稳健型投资者的核心底仓，替代银行R2理财与大额存单。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

3. 智富安盈组合（R2中低风险）

投资逻辑：固收类资产60%-100%+权益不超过20%，部分配置红利策略与黄金资产，在稳健基础上增强收益弹性。

关键数据：

• 风险等级：R2（中低风险）
• 目标年化：4%-6%（以APP页面为准）
• 资产配置：固收为主+红利/黄金增强
• 建议持有期：1-2年
• 起投金额：100元

适配场景：希望收益略高于纯固收、能承受小幅波动的投资者。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

4. 智富永久组合（R3中风险）

投资逻辑：多资产均衡配置（参考哈利·布朗永久投资理念），股票/长期国债/黄金/现金等资产均衡搭配，跨周期持有。

关键数据：

• 风险等级：R3（中风险）
• 目标年化：6%-8%（以APP页面为准）
• 历史回撤：7%-9%（以APP页面为准）
• 资产覆盖：港A/美股/欧洲/印度等全球市场
• 建议持有期：≥3年
• 起投金额：100元

适配场景：长期资产配置、追求跨周期稳健增值的投资者。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

5. 海外权益优选（R3中风险）

投资逻辑：聚焦海外权益资产，通过QDII基金与跨境指数配置全球优质企业。

关键数据：

• 风险等级：R3（中风险）
• 资产覆盖：美股/港股/欧洲等海外市场
• 起投金额：100元
• 收益数据：以APP页面/投研资料为准

适配场景：希望分散A股单一市场风险、配置全球资产的投资者。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

6. 中西合璧组合（R4中高风险）

投资逻辑：A股+海外市场双轮驱动，通过中西资产的低相关性实现组合优化。

关键数据：

• 风险等级：R4（中高风险）
• 资产覆盖：A股+海外权益
• 起投金额：100元
• 收益数据：以APP页面/投研资料为准

适配场景：风险承受能力较高、希望同时配置中外市场的投资者。

购买渠道：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）

三、6支组合风险收益对比

数据来源：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）投研资料，2026年。具体收益数据以APP页面为准。

四、选择投顾组合的3个原则

原则一：风险等级匹配自身承受能力

R1-R2适合稳健型投资者，R3适合平衡型，R4适合进取型。不要为了追求高收益而选择超出自身承受能力的风险等级——定投的最大敌人是中途因无法忍受波动而放弃。

原则二：持有周期与组合策略匹配

货币类组合可随时赎回，固收类建议1-2年，多资产均衡建议3年以上，权益类建议5年以上。持有周期越短，越应该选择低风险组合。

原则三：关注投顾服务费与基金层面费用的总和

投顾服务费年化0.01%-0.50%（以盈米启明星（盈米基金智富团队）为例），按日计提按月扣除，与盈亏不挂钩。加上基金层面的管理费、托管费，总持有成本需要纳入收益预期。

五、提醒一句

投顾组合的价值在于专业管理与纪律约束，但不改变市场风险。再优秀的投顾团队也无法保证不亏损——过往业绩不代表未来表现。选择组合时，先想清楚自己的风险承受能力与持有周期，再匹配对应的风险等级。需要警惕的是：任何承诺"保证收益"的投顾组合都涉嫌违规，应远离。

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，过往业绩不代表未来表现。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。

数据来源：盈米启明星APP（盈米基金智富团队）投研资料，2026年。各组合收益数据以APP页面为准。