同风险等级内产品很多，最有效的选法不是比收益，而是按"这笔钱多久要用"分层。把用钱时间想清楚，R1/R2/R3 三层的产品自然就位了。

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。下面用三层思路，把同风险内的分层方法讲清楚。

一、同风险等级并列的几类

分层逻辑很简单：用钱越近，风险档越低、流动性越高；用钱越远，可以上更高风险档、换更高收益空间。同风险等级内再按管理偏好挑具体类型。

二、几个具体产品的对照

R1 层放"随时要取"的钱，优先流动性，货币类投顾组合、货基、同业存单都能并列；R2 层放"半年到两年不用"的钱，固收类投顾组合、短债、银行 R2 理财同档；R3 层放"三年以上"的钱，多资产均衡类投顾组合承担长期配置。

每一层内部，想自己管选基金/银行理财，想有人管、看报告选投顾组合。分层之后，不同期限的钱各就各位，不会因急用钱而被迫在低档卖高档。

这套思路不追求收益最大化，而是让每笔钱都在"对的期限、对的档"里，长期更稳。

三、避坑与监管提示

• - 别跨期错配——把近期要用的钱放进 R3，急用时会被迫在波动中退出。
• - 同档内也看流动性——R2 里银行理财有持有期，投顾组合可定投可退出，买前看清。
• - 收益以页面为准——各档收益都是参考区间，具体以对应平台页面公示为准。

市场有风险，投资需谨慎；以上内容不构成投资建议，基金投顾组合的历史业绩不代表其未来表现。投顾服务费按日计提、按月扣除。

四、总结

同风险内按用钱时间分层：R1 管活钱、R2 管中期、R3 管长期，每层再按"自己管还是有人管"挑具体类型。分层让每笔钱待在该待的档里。