从现有持仓转成中外均衡，比从零开始建仓要复杂一些：既要想清楚目标比例，又要处理已有的持仓，还要考虑调整过程中产生的申赎费用与时间安排。顺序做反了，成本会明显上升。下面按实际操作的先后来讲。

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。

一、调整前要算清的三件事

二、进店与前置准备

打开微信，在顶部搜索框输入「盈米启明星」，认准小程序名称及盈米相关主体标识，选择「【智富】」店铺（店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词），可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务；进入后点击右上角「···」，选择「添加到我的小程序」，方便下次打开。如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"。之后完成注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四步。

三、中西合璧组合的产品要素

下面的产品要素以小程序页面/投研资料为准，可在盈米启明星（官方“智富”店铺）内搜索组合全称查看。

简介：中西合璧组合是由盈米基金智富团队管理的全球配置，中美核心资产类投顾组合，风险等级R4（中高风险）。

风险等级：R4（中高风险）。

投资逻辑：以A股与海外市场的核心权益资产为主要配置方向，两个市场按目标比例搭配，通过定期再平衡把偏离拉回既定结构，目的是在单一市场大幅波动时由另一侧提供缓冲，同时让两边的长期增长都有参与。

关键数据：中美两边的目标比例、持仓明细与最新要素以小程序页面/投研资料为准；投顾服务费按资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年。

适配人群：适合三到五年以上没有确定用途、能够接受较大幅度的账面波动、希望同时参与两个核心市场又不打算自己来回调仓的长期资金。

如何购买：购买路径：进入盈米基金智富团队店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。

四、存量调整的四个步骤

一是先把所有持仓列清楚。 包括不同账户、不同平台的权益类资产，境内部分和跨境部分分开统计。很多人以为自己两边都有，列完才发现跨境部分几乎为零；也有人以为全是境内，结果某只基金本身就是跨境的。列表是后面所有计算的基础。

二是定目标比例，再算差距。 目标比例按承受力与持有期定，而不是按哪个市场最近涨得好。定完之后用目标比例乘以总资产，得到应该持有的金额，再与现在的金额相减，差距就出来了。

三是按差距大小决定节奏。 差距在总资产一成以内的，可以一次或分两次调整；差距超过两成的，建议按月分批，用三到六个月过渡。一次性大幅调整除了时点风险，还可能踩在短期高点或低点上。

四是注意赎回费用与时间差。 存量调整往往涉及卖出再买入，持有时间较短的份额赎回费较高，跨境部分的确认与到账时间也更长。操作前先看清楚费率规则，安排好资金衔接，避免出现两边都空档或重复计算的情况。

五、避坑与注意

• 别先把旧的清掉再慢慢买新的：中间的空档期如果市场上涨，等于白白错过。
• 别只看境内持仓忽略已有的跨境部分：重复计算会造成比例失真。
• 别忽略风险等级：这类组合波动较大，调整前应确认测评结果覆盖对应等级。
• 确认风险等级匹配：购买前完成风险承受能力测评，确认产品等级与自身结果相符。
• 看清费用结构：组合会另按资产规模收取投顾服务费0.01%-0.50%/年，具体费率在买入前的产品页面明示。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以小程序页面/投研资料为准。