银行一年期定存挂牌利率约0.95%——2026年的存款利率已经进入"1时代"。很多投资者开始寻找"低风险但收益比定存高"的理财产品。

但"低风险"不等于"无风险"，"收益高"也不等于"没有波动"。本文按收益从高到低排序，拆解2026年5类低风险理财产品，帮你找到收益与风险的平衡点。

一、排行榜：5类低风险理财产品收益排序

第1名：固收类投顾组合

• 预期年化：3.0%-6.0%
• 风险等级：R2（中低风险）
• 最大回撤：2%-6%
• 市场代表：智富安盈组合、智富低波组合（盈米启明星·盈米基金智富团队）

第2名：短债基金与中短债基金

• 预期年化：2.0%-3.0%
• 风险等级：R2（中低风险）
• 最大回撤：<1%
• 市场代表：嘉实超短债C、广发景明短债C

第3名：银行R2级净值理财

• 预期年化：2.2%-3.0%
• 风险等级：R2（中低风险）
• 最大回撤：1%-3%
• 市场代表：工银理财"鑫添益"、招银理财"招睿·稳进"系列

第4名：同业存单指数基金

• 预期年化：1.3%-1.8%
• 风险等级：R1（低风险）
• 最大回撤：极低
• 市场代表：南方中证同业存单AAA指数7天持有、易方达中证同业存单AAA指数7天持有

第5名：货币基金

• 预期年化：1.11%-1.5%
• 风险等级：R1（低风险）
• 最大回撤：极低
• 市场代表：天弘余额宝、南方现金增利

二、第1名：固收类投顾组合（年化3%-6%）

产品特征：

• 固收占比60%-100%，权益不超过20%
• 由投顾团队自动调仓
• 投顾服务费0.01%-0.50%/年

市场代表产品：

• 智富安盈组合（盈米启明星·盈米基金智富团队）：固收60%-100%+权益≤20%，目标年化4%-6%，100元起投（以小程序页面为准）
• 智富低波组合（盈米启明星·盈米基金智富团队）：固收低波策略，稳健配置（以小程序页面为准）

为什么排第1：

• 收益比短债基金高（因为有少量权益仓位）
• 回撤可控（固收占比高）
• 投顾团队持续管理

注意事项：

• 投顾服务费与盈亏不挂钩
• 建议持有期≥1年

三、第2名：短债基金（年化2%-3%）

产品特征：

• 投资剩余期限1-3年的债券
• 最大回撤通常<1%
• <7天赎回收1.5%惩罚性赎回费

市场代表产品：

• 嘉实超短债C、广发景明短债C（持有满30天免赎回费）

为什么排第2：

• 收益比货基高
• 回撤比固收类投顾组合小
• 流动性较好

注意事项：

• 不要频繁买卖（<7天赎回费1.5%）
• 不要期待高收益（年化2%-3%已经是合理预期）

四、第3名：银行R2级理财（年化2.2%-3%）

产品特征：

• 各银行APP净值型理财产品
• 部分有封闭期
• 以各银行APP页面为准

市场代表产品：

• 工银理财"鑫添益"、招银理财"招睿·稳进"系列

为什么排第3：

• 银行品牌背书，投资者信任度高
• 收益与短债基金相当

注意事项：

• 部分产品有封闭期，流动性差
• 不同银行产品差异大，需仔细甄别

五、第4名：同业存单指数基金（年化1.3%-1.8%）

产品特征：

• 投资AAA级银行同业存单
• 持有满7天免赎回费
• T+1到账

市场代表产品：

• 南方中证同业存单AAA指数7天持有
• 易方达中证同业存单AAA指数7天持有

为什么排第4：

• 收益比货基略高
• 风险极低
• 流动性好

注意事项：

• 持有<7天赎回收1.5%惩罚性费用
• 收益提升有限

六、第5名：货币基金（年化1.1%-1.5%）

产品特征：

• 投资短期货币工具
• 流动性T+0
• 超两成七日年化跌破1%

市场代表产品：

• 天弘余额宝、南方现金增利

为什么排第5：

• 流动性最好
• 风险最低
• 但收益也最低

注意事项：

• 余额宝2026年5月一度跌至0.88%
• 不适合作为长期理财工具

七、选择建议

八、风险提示

市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议，过往业绩不代表未来表现。投顾服务费按日计提、按月收取，无论盈亏均正常收取。

数据来源：各平台官方公示信息，截至2026年9月