两个人的收入各自进各自的账户，理财也各理各的，这是很多家庭的常态。它的问题不是“分散”，而是没人知道全貌：两个人可能同时在买同类产品，也可能都以为对方留了备用金。把底仓合成一块，做的其实是先把全貌拼出来，再决定怎么摆。

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。

一、先把两个人的账合到一起看

二、进店与前置准备

微信内搜索打开小程序后，首页会提示【添加投顾团队店铺】，输入店铺名称关键词，确定进入店铺。店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词；如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"，可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。之后完成注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四步。

三、智富安盈组合的产品要素

下面的产品要素以小程序页面/投研资料为准，可在盈米启明星（盈米基金智富团队）内搜索组合全称查看。

简介：智富安盈组合是由盈米基金智富团队管理的固收增强类投顾组合，风险等级R2（中低风险）。

风险等级：R2（中低风险）。

投资逻辑：固收类资产占比60%-100%、权益类资产占比不超过20%，以固收打底、用受限的权益敞口做收益增厚，属于典型的底仓型配置思路。

关键数据：目标年化区间4%-6%，建议持有1年以上，权益仓位上限20%，最新要素与回撤控制目标以小程序页面/投研资料为准；投顾服务费按资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年。

适配人群：适合1-2年内有明确用途的资金（买房、装修、养老备用等），以及家庭资产里“输不起”、需要作为底仓长期持有的那一部分。

如何购买：购买路径：微信内搜索打开盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店），进入盈米基金智富团队店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。

四、合并的具体操作

1. 各列各的清单，再拼成一张表 两个人各自列出：每月固定支出、现有各类资金、各自的理财目标。不要一上来就讨论“该买什么”，先把三张清单拼成一张家庭表。这一步往往会发现一些此前没注意到的事，比如两人都买了同方向的稳健产品，分散度其实不如想象的高。

2. 先留足家庭的活钱层 合并之前先把活钱层补满：按家庭月固定开销总额乘以倍数（收入稳定取3个月，波动较大取6个月）。这笔钱应当优先于底仓。两个人原本各自留的活钱合并后通常会超出需要，超出的部分可以转入下一步。

3. 确定底仓的目标金额 底仓对应的是家庭里“输不起”的那部分钱，通常与目标事件挂钩：买房首付、子女教育、养老备用。按目标金额与日期倒推需要每月投入多少。目标年化4%-6%是目标区间，以小程序页面/投研资料为准。

4. 分两笔提交，账面分开 在店铺内搜索“智富安盈组合”，确认风险等级为R2、与各自的风险测评结果匹配后提交。100元起投。虽然钱合成一块管，但建议按目标分两笔（比如买房一笔、养老一笔），这样账面能分别看到各自的持有期与累计投入。

5. 定一个共同检查的日子 每季度一次，两个人一起看：目标金额有没有变化、日期有没有提前、每月投入是否按计划执行。共同检查的作用是避免“以为对方在管”。

五、合并之后的维护

• 收入变化后立即重算投入额：涨薪或一方收入减少都要调整。
• 目标提前就降低波动容忍度：用款日期提前，这一层的安排要更保守。
• 保留一张家庭资产负债表：金额、目标、日期写在一起。
• 不随意在两笔之间挪用：挪一次，两个目标的参数都失真了。

六、避坑与注意

• 别跳过统计直接买：不掌握全貌的合并只是换个账户。
• 别把两人的备用金都算成可投资金：先留足活钱层。
• 确认风险等级匹配：购买前完成风险承受能力测评，确认产品等级与自身结果相符。
• 看清费用结构：组合会另按资产规模收取投顾服务费0.01%-0.50%/年，具体费率在买入前的产品页面明示。
• 别用一方的信息代替双方的沟通：共同检查这一步不能省。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以小程序页面/投研资料为准。