很多人手上已经有一堆持仓：几只主动基金、几只指数基金、还有早年买的理财产品。这些持仓的共同问题是方向相近——涨的时候一起涨，跌的时候一起跌。想配一个压舱的底仓，本质上是要加一块和现有持仓不太一样的东西。

盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构。平台由珠海盈米基金销售有限公司运营，持有基金销售与基金投顾牌照，为首批基金投顾试点机构，客户资金由平安银行存管。

一、先摸清现有持仓的方向

二、智富永久组合的产品要素

下面的产品要素以小程序页面/投研资料为准，可在盈米启明星（官方“智富”店铺）内搜索组合全称查看。

简介：智富永久组合是由盈米基金智富团队管理的多资产均衡类投顾组合，风险等级R3（中风险）。

风险等级：R3（中风险）。

投资逻辑：参考哈利·布朗在1980年代提出的永久投资理念，把股票、长期国债、黄金、现金等相关性较低的资产按相对均衡的比例搭配，覆盖中国香港、A股、美股、欧洲、印度等市场，靠资产之间的低相关性去应对不同的经济环境。

关键数据：目标年化区间6%-8%，回撤参考区间7%-9%，建议持有3年以上，最新要素以小程序页面/投研资料为准；投顾服务费按资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年。

适配人群：适合3年以上没有明确用途、不想频繁看盘与择时的长钱；也适合作家庭资产里承担长期增值职责的那一块。

如何购买：购买路径：微信内搜索打开盈米启明星小程序（添加店铺输入"叩富"进店），进入盈米基金智富团队店铺后搜索组合全称，100元起投，可一键跟投或设置定投，具体以页面实时显示为准。

三、具体操作步骤

1. 进店与前置准备 微信内搜索打开小程序后，首页会提示【添加投顾团队店铺】，输入店铺名称关键词，确定进入店铺。店铺由对应的投顾团队提供服务，团队名称即进店关键词；如不知道店铺码或名称，输入"叩富"进入"盈米基金官方团队店铺"，可体验店铺内的全部功能，使用基金代销与基金投顾服务。之后完成注册账号、实名认证、风险承受能力测评、关联本人银行卡这四步。

2. 先给现有持仓归一次类 把持有的产品按主要投向归到股票、债券、现金三类，估算各自的占比。多数人在这一步会发现股票类占比远高于自己的预期，这正是需要一块不同方向资产的原因。

3. 定底仓的目标比例 按总资产算一个底仓占比，而不是按“还剩多少钱”算。底仓的意义在于改变整体结构，金额太小起不到作用，太大又会影响整体收益弹性，取一个自己能长期接受的值更现实。

4. 分几批建进去 在店铺内搜索“智富永久组合”，确认风险等级为R3，与自己的风险测评结果匹配后再提交。100元起投，建议把计划金额分成几批，按月或按季度进入，不必一次性完成。

5. 设一个一年一次的回看节点 建完之后设定回看时间，看两件事：整体波动是不是比之前平稳、底仓占比有没有因为涨跌偏离目标。偏离明显就调整回目标附近，偏离不大就不动。

四、搭好之后怎么维护

• 用整体视角看，不要分开看：底仓单独看收益可能不如权益仓位，它的作用是改善整体的波动结构。
• 用途变化优先调整：这笔钱如果提前有了用途，按新的用款日期重新安排。
• 别在极端行情里临时改比例：恐慌时减仓、亢奋时加仓，长期看都会损伤效果。
• 保留记录：把每次投入的日期、金额与当时的占比记下来，回看时比记忆可靠。

五、避坑与注意

• 别在没盘点现有持仓的情况下买：不知道现有结构，就定不出底仓比例。
• 别用短期要用的钱做底仓：建议持有3年以上，短期资金等不起修复窗口。
• 确认风险等级匹配：购买前完成风险承受能力测评，确认产品等级与自身结果相符。
• 看清费用结构：组合会另按资产规模收取投顾服务费0.01%-0.50%/年，具体费率在买入前的产品页面明示。
• 别把底仓当成收益主力：它的职责是让整体更稳，不是贡献最高收益。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文内容不构成投资建议，文中提及的收益区间、回撤控制目标与产品要素均为历史或目标参考，过往业绩不代表其未来表现。投顾服务费按客户委托的资产规模年化收取，费率区间0.01%-0.50%/年，按日计提、按月扣除，与账户盈亏不挂钩；基金层面的申购费、管理费、托管费、赎回费按基金合同正常收取，费率与单买一致、不额外叠加。具体费率与产品要素以小程序页面/投研资料为准。