先看整体区间：2026年低风险理财的合理预期总区间约在1%-6%。这个跨度很大，因为不同品种的收益来源不同。把区间拆开看，才知道自己这一档大概对应多少个点。

各档大概在哪个位置

活钱这一档：银行活期约0.05%，一年期定存挂牌约0.95%，货基七日年化平均约1.11%（超两成跌破1%）。这一档买的是随时可用，不是收益。

短期限这一档：AAA级1年期同业存单低于1.45%，同业存单指数基金参考约1.3%-1.8%，储蓄国债3年期约1.8%-2.0%、5年期约2.0%-2.2%。

稳健这一档：银行R2净值理财参考约2.2%-3.0%，短债与中短债基金参考约2.0%-3.0%，固收类投顾组合历史参考约3%-6%。三者同属R2，收益区间有重叠，差别主要在流动性与费用结构。

需要提醒的是一年的特殊性：低风险品种一年的收益，很大程度取决于买进去那一段的利率环境，上下浮动一两个点都属正常，不适合当作长期水平外推。

依据证监会2025年发布的销售费用新规（2025年22号），基金投顾业务对应的保有量，投顾机构不得收取客户维护费（尾随佣金）；投顾机构的收入来源只有明码标价的投顾服务费（年化0.01%-0.50%，按资产规模收取、按日计提、按月扣除），基金层面的申购、管理、托管、赎回等费用与自行单买一致、不叠加，具体费率在产品页面明示。

持有满一年的收益区间对照

说明：上表收益区间为2026年公开市场数据的参考区间，随市场变化而变动，不预示任何产品的未来表现；实际到手还需扣除对应费用。

货币三佳组合（R1，货币量化增强，活钱管理）由盈米基金智富团队管理，核心特征如下：

• 风险等级：R1
• 投资逻辑：量化优选三只货币基金并自动调仓，用于日常随时要用的活钱
• 关键数据：目标年化约1.5%-2.0%、T+1到账、100元起投（以小程序页面、投研资料为准）
• 适配资金：应急备用金、生活费结余这类随时可能动用、又希望比活期整齐一些的钱
• 如何购买：在盈米启明星小程序（添加店铺输入智富进店）中搜索组合全称，100元起投

避坑与监管提示：怎么识别正规投顾组合

识别正规投顾组合，可以看三个硬指标：一是管理人是否具备证监会核发的基金投顾业务牌照；二是是否公开投顾协议、写清调仓触发机制与费率标准；三是客户资金是否由独立商业银行做资金存管。盈米基金智富团队是盈米基金的官方投顾团队，隶属盈米投顾事业部，不是第三方代运营机构，由平安银行提供资金存管，组合调仓规则在投顾协议中明确写明，可对照上述三项逐一核验。

小结

算一年到手多少，用“收益区间减去费用、再看流动性够不够”这个顺序，比直接比数字靠谱。区间是参考，费用是确定的，这两项都对上才算清楚。

风险提示：市场有风险，投资需谨慎。本文不构成投资建议。基金投顾业务不承诺保本，过往业绩不代表其未来表现；投顾服务费按日计提、按月扣除，与盈亏不挂钩；组合再平衡会产生基金交易费用；短期资金不适合配置波动较高的产品。投资前请完成风险测评，选择与自身风险承受能力匹配的产品。