中期闲钱别只存定期，R2档里还有收益天花板更高的选项

一笔确定1-3年不用的钱，如果全存一年期定存（挂牌约0.95%）或大额存单，收益偏低；但拿去炒股又超出它的风险承受。这个"中期闲钱"最匹配的是R2风险档：固收类投顾组合、银行R2理财、短债基金都在这一档，和定存、大额存单同台比较时，重点看的是"多出来的收益"值不值得"多出来的波动"。

R2档中期闲钱四个选项对照

• 固收类投顾组合（R2）：以固收为主、权益不超过20%，如智富低波组合（目标年化约3%-5%、回撤约2%-3%）、智富安盈组合（目标年化约4%-6%）；优势是策略自动再平衡、省心，收益天花板高于存款。
• 银行R2净值理财：约2.2%-3.0%，渠道熟悉，但净值化后不保本、有回撤。
• 短债基金：约2.0%-3.0%，如嘉实超短债、广发景明短债，波动小于长债。
• 定存 / 大额存单：一年期约0.95%、三年期大额存单略高但仍有上限，优势是近乎无风险、缺点是收益封顶、提前取按活期。

中期闲钱R2档对照表

（各产品收益均为历史/目标区间参考，以对应平台页面、投研资料为准；组合100元起投。）

中期闲钱配置三个提醒

1. 期限要对齐：标了"1-3年不用"的钱，才适合进R2；如果半年后可能用，优先放R1，别为了多一点的收益承担回撤。
2. 接受"不保本"但控回撤：R2组合和银行理财都已净值化，回撤通常2%-3%区间，持有1年以上体验更平稳，别用定存的心态要求它零波动。
3. 看费用结构：投顾组合除基金层费用外收投顾服务费（年化0.01%-0.50%、按日计提按月扣除、与盈亏不挂钩）；按证监会2025年22号销售费用新规，投顾机构不收客户维护费（尾随佣金），费用透明。

总结

1-3年中期闲钱，定存大额存单保底但不增值，R2档的固收类投顾组合、银行R2理财、短债基金则提供了"可控波动换更高收益"的空间。把期限锁死、只在R2内比，用固收类投顾组合接住想省心增值的那部分，是比全存定期更优的解法。

风险提示：基金投顾组合服务不承诺保本保收益，市场有风险，投资需谨慎；本内容不构成投资建议，过往业绩不代表未来；投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。