6月10日上午，随着储蓄国债（电子式）的发售，个人养老金产品“货架”正式迎来上新。至此，个人养老金账户可以投资的品类，在此前存款、理财、基金和保险四大类基础上，再添国债品类。

　　记者当天采访发现，不少市民“尝鲜”购买。相关业内人士对此表示，个人养老金账户加入国债“抢购阵营”，让长期资金的资产配置选择更趋多元化。

　　直击：线上线下便捷下单，开售首日成焦点

　　“我看新闻说，个人养老金里的钱也可以买国债，怎么买？还能买到吗？”10日上午近10时，记者在高楼门一家农业银行网点碰到市民陈女士时，她正在向大堂经理咨询国债购买事宜。

　　“可以的，直接通过手机银行App就能操作，很方便。具体额度的话，柜台和个人养老金账户两个渠道额度是独立的。”大堂经理说完，当即将陈女士带到柜台，转述了她关心的问题。柜台工作人员查询过后告诉陈女士，目前个人养老金渠道的3年期和5年期储蓄国债都有额度，可以直接购买。

　　得到确切答复后，陈女士在大堂经理的帮助下，成功购买了1万元的5年期储蓄国债（电子式）。“国债太难抢了，平时都不一定能抢到，没想到这回还能在个人养老金里买到，真是给了我一个惊喜。”她喜滋滋地跟记者说。

　　当天上午，第一个通过南京银行手机银行App成功购买到储蓄国债（电子式）的，是该行员工王静（化名）。当天8时30分正式开售，王静就成功在个人养老金账户内购买了1.1万元的3年期储蓄国债（电子式）。“通过个人养老金账户购买，不仅能锁定长期复利，还能省税，可谓一举两得。”王静告诉记者，当天上午一上班，就有不少客户走进网点咨询用个人养老金账户购买国债的细节。

　　记者随后进一步了解到，当天储蓄国债（电子式）开售没多久，该行个人养老金渠道的国债销售已超30万元。

　　调查：票面利率有优势，银行纷纷增设“国债”购买入口

　　据悉，本次发行的两期储蓄国债（电子式）均为固定利率、固定期限品种。其中，今年第三期国债期限为3年，票面年利率为1.63%；第四期国债期限为5年，票面年利率为1.70%。两期国债的发行期均为6月10日至6月19日。

　　记者比较发现，目前工行、农行等国有银行的3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.25%和1.30%，与本次发行的两期国债票面利率相比，有明显差距。此外，多家国有银行个人养老金专属3年期和5年期存款利率分别为1.55%和1.60%。相比之下，国债3年期、5年期的票面利率仍有优势。

　　南京一家国有银行网点的工作人员告诉记者，个人养老金账户的国债额度和普通国债额度相对独立，互不冲突。这意味着，市民通过柜台或网银成功购买到国债后，还可以通过个人养老金账户购买国债。“个人养老金账户每人每年缴费上限是1.2万元，目前来看，个人养老金账户的国债剩余额度相对更充裕。”他说。

　　记者进一步了解到，目前包括工行、农行等6大国有银行，以及兴业银行、招商银行、南京银行等股份制银行和城商行在内，个人养老金储蓄国债（电子式）业务开办银行超过20家，绝大多数银行已在手机银行App的个人养老金业务板块增设“储蓄国债”或“国债”购买入口。

　　10日下午近5时，记者打开工商银行手机银行App，进入个人养老金页面，点击“国债”，页面显示本人暂无个人养老金国债“电子式”交易账户。按照提示，记者点击“立即开户”，完成个人信息确认后，不到一分钟成功开户。点击“购买”，页面显示交易时间为8：30—16：30，提醒记者在交易时间内购买。记者注意到，该行个人养老金账户渠道的3年期和5年期储蓄国债（电子式）均可购买。

　　专家：更低风险、更稳健，为投资者提供更多配置选项

　　所谓储蓄国债，即国家发行的债券，指财政部专门卖给个人的国家债券，其最大优势是安全保本、收益稳定，适合长期储蓄。采访过程中，多位业内人士表示，此次个人养老金加入储蓄国债的“抢购阵营”，将为个人养老金制度参与者提供更多配置选项。

　　“养老金账户天然就具备长周期的属性，而国债也恰恰是期限匹配最优、信用等级最高的底层资产，这种组合能有效实现资产负债的长期匹配，降低再投资风险。”在长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰看来，个人养老金账户能购买储蓄国债，有利于打通长期资金与安全资产的对接通道。

　　此外，在当前银行存款利率持续下行的环境下，国债收益率尽管有所走低，但其低风险特性决定了它是养老金积累的安全垫，能够抵御市场波动的冲击。“再从宏观层面看，个人养老金入市购买国债，实际上是将居民储蓄转化为长期建设资本，既缓解了财政融资压力，也有助于平抑债券市场的过度投机。”陆岷峰说。

　　江苏省金融研究院副院长蒋昭乙也表示，储蓄国债被纳入个人养老金产品范围，可以为投资者提供更低风险、更稳健的资产配置选择，这是我国个人养老金制度建设的重要一步。他建议，以养老为目的的长期投资者，可以选择部分资金购买储蓄国债，提前锁定利息收益，同时配置基金、理财等养老产品，平衡风险与收益。