社保里的"第六险"终于要全面铺开了。近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发意见，明确要用 3 年左右时间，基本建立适应国情的长期护理保险制度。这项政策关乎每个人未来的保障，为此小叩一文来给大家讲清楚这五件事：

▶️什么是长护险？

▶️谁能享受这份保障？

▶️具体怎么缴费？缴多少？

▶️真要用时，能够报销多少？

▶️符合什么条件才能得到赔付？

01 什么是长护险？

长护险，全称长期护理保险，是我国在养老、医疗、失业、工伤、生育五项社会保险之外新增的一项社会保障制度，也被称作“社保第六险”。

它的主要作用是：为因年老、疾病或伤残导致生活不能自理、需要长期照护的参保人，提供基本生活照料和与之密切相关的医疗护理服务或资金保障。

简单来说，当一个人失能（比如无法自己吃饭、穿衣、洗澡、如厕等），长护险可以帮他/她获得专业护理服务，比如：护理员上门协助日常生活；在定点养老或护理机构接受照护；报销部分护理费用。

目前，长护险已在全国多地试点，并于2026年起进入全面推行阶段，覆盖职工和城乡居民，旨在缓解“一人失能、全家失衡”的现实困境，提升失能人员的生活尊严，减轻家庭照护和经济负担。

02 谁能享受这份保障？

很多人以为长护险只跟老人有关，其实覆盖范围很广。

根据新华社权威速览，用人单位职工、退休人员、灵活就业人员、未就业城乡居民都在参保范围内。18 岁以下人员也可以跟随父母或其他法定抚养人参保，无需单独筹资。

也就是说，大部分人群都被纳入这个制度，未来失能时可能享受到相应保障。

03 怎么缴费？交多少钱？

长护险的费率统一控制在0.3%左右，整体负担不高。

● 单位职工： 单位和个人按比例分担，个人部分从工资中扣除。

● 退休人员： 费率与职工个人相同，直接从养老金中划扣，无需额外缴费。

● 城乡居民： 个人和政府合理分担，起步费率0.15%左右，用5年时间逐步过渡到0.3%。

缴费方式也比较方便，长期护理保险与基本医疗保险共同缴费。职工医保个人账户的钱，可以给自己及近亲属缴费。

04 真要用时，能报多少？

如果需要护理服务，能享受的待遇如下：长护险基金主要用于支付符合规定的长期护理基本服务费用。

城乡居民参保： 基金支付比例约为50%；

单位职工参保： 基金支付比例约为70%；

退休人员享受职工参保待遇；

灵活就业人员依据选择的政策类型享受相应待遇。

国家会统一制定服务项目目录。待遇享受不设起付标准，年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

05 符合什么条件才能得到赔付？

这项保障有明确的使用条件。制度起步阶段，主要保障重度失能人员。

需要使用全国统一的评估标准，按规定参保缴费且失能状态长期持续（一般为6 个月以上），经申请通过评估认定后，才能享受相关待遇。

申请渠道包括医保服务窗口或线上办理渠道，材料包括身份证件、申请表、住院病历或诊断书等。随着经济发展，保障对象范围会逐步扩大。

写在最后

长护险的落地，标志着我国社保体系正式迈入"六险时代"。它主要解决失能人员的护理费用问题，减轻家庭负担。但小叩也想提醒大家：长护险是保基本的。加上长护险，咱的基础社保凑齐了六类，但是完整的保障更依赖于社保+商保的模式。社保覆盖范围广，商保可以提供更高层次的保障。

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