现在个人养老金账户可以购买储蓄国债了吗？我想知道对居民有哪些好处？收益是否稳定？应该怎么操作？——网友“长鸿”

　　“储蓄国债被纳入个人养老金产品范围”是近期大家关注的热门话题。

　　11月21日，财政部和中国人民银行联合发布《关于储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围有关事宜的通知》，明确将储蓄国债（电子式）纳入个人养老金产品范围，相关政策自2026年6月起正式实施。

　　这也意味着，明年6月起，投资者在个人养老金账户中可以购买储蓄国债（电子式）。

　　不少投资者对此很期待。首先，对于个人养老金参保人来说，储蓄国债被纳入个人养老金产品范围后，投资者可增加低风险投资选项，提升养老资产配置的多样性。这意味着个人养老金账户的资金能够选择的投资产品变多了——包括基金、理财、储蓄、保险、国债等五大类。

　　其次，储蓄国债产品能够提供稳定的回报，符合大家对“养老钱”低风险、稳定增值的需求，有助于分散投资风险，提升个人养老金账户的整体安全性。

　　这也回答了网友的问题——作为一种投资产品，储蓄国债以国家信用背书，具有固定收益、安全性高、收益稳健的特性。这类产品尤其契合保守型投资者及中高龄群体的养老需求，将其纳入个人养老金账户，有利于参保人构建更为均衡的资产配置组合，在保障本金安全的前提下，获取中长期稳健回报。

　　从养老保险体系角度看，此次个人养老金账户的产品池进一步丰富后，将更好地满足不同风险偏好人群的需求，也能够在一定程度上提升投资者的积极性，有望改变当前尚存的“开户热，缴存冷”的现象，有助于提升个人养老金制度的覆盖面和吸引力。

　　从资产配置角度看，储蓄国债能够匹配养老金“长钱长投”特性，纳入后有助于改善当前存在的“期限错配”痛点。对国债市场而言，引入个人养老金资金也将为市场带来更多稳定的长期资金，从而形成“资金良性循环、市场健康发展”的双赢局面。

　　对于储蓄国债的投资者而言，可以选择通过个人养老金账户中的资金购买，这也意味着可以购买储蓄国债的途径增加了。

　　接下来的问题是如何购买？怎么操作？

　　首先，提供服务的“开办机构”，是指符合金融监管部门规定开办个人养老金业务的储蓄国债承销团成员。根据财政部此前公布的名单，2024年至2026年储蓄国债承销团成员包括六大行在内的40家商业银行，具体名单可通过财政部网站了解，也可以致电银行客服咨询。

　　至于网友所关心的开户问题，根据通知，投资者购买前需在个人养老金账户开办机构开立个人养老金专用国债账户，用于记录购买的储蓄国债（电子式）期次、数量以及持有变动等情况，并与投资者本人的养老金资金账户绑定，资金往来、税收等遵循个人养老金制度有关规定。

　　对居民而言，预计会十分方便“无感”。根据通知，个人养老金账户开办机构将通过柜面、手机银行、网上银行等渠道为养老金投资者提供便捷的储蓄国债（电子式）查询、购买等服务。已开通的业务办理渠道将会由财政部和中国人民银行在发行通知中公布。