在市场波动加剧的背景下，普通人通过中信证券平台配置基金组合需兼顾风险控制与收益目标。以下是从策略构建到实操落地的系统性方案，结合中信证券2025年最新配置策略与工具支持，帮助投资者实现稳健增值。

一、风险适配：先测评再投资，避免策略错配

完成风险测评

登录中信证券APP，完成10-15道风险测评题，系统将划分风险等级(C1-C5)，匹配对应策略：

C1-C2(保守型)：适合“固收+”策略，年化目标4%-6%，最大回撤<2.5%。

C3(平衡型)：可选股债平衡组合，年化目标6%-8%，权益仓位40%-50%。

C4-C5(进取型)：可配置“核心+卫星”策略，权益仓位60%以上，捕捉结构性机会。

策略智能匹配

输入资金规模(如10万-50万元)与投资期限(1-3年)，APP自动生成个性化组合，包含基金名称、比例及预期收益。

二、核心策略：股债平衡打底，卫星增强收益

中信证券2025年推出“三层次配置模型”，普通人可直接借鉴：

核心层(60%-70%)：稳收益，控回撤

短债基金：如“中信证券固收安益”策略，近3年年化收益4.65%，最大回撤0.15%，适合作为组合压舱石。

同业存单指数基金：当前10年国债收益率波动区间1.60%-1.67%，存单基金可锁定票息收益。

“固收+”基金：配置20%-30%权益仓位(如高股息央国企、可转债)，近3年年化收益5.2%，最大回撤2.1%。

卫星层(20%-30%)：捕捉结构性机会

科技成长基金：聚焦AI算力、半导体设备等政策扶持领域，如中证800主动增强基金，近5年年化超额收益达3%-5%。

港股科技龙头：通过港股通基金布局腾讯、美团等，估值修复空间显著，2025年一季度盈利增速达18%。

北交所主题基金：80%资产投资北交所股票，聚焦“更早、更小、更新”的创新型企业，流动性与成长性兼备。

对冲层(10%)：分散风险，平衡波动

QDII基金：如纳斯达克100ETF，近5年年化收益超20%，分散地缘政治风险。

黄金ETF：对冲权益市场下行风险，2025年美联储降息周期下，黄金配置价值提升。

三、工具赋能：三大智能功能提升收益确定性

网格交易

适用标的：日均成交额≥5000万元、波动率≥3%的ETF(如沪深300ETF、科创50ETF)。

参数设置：基准价设为20日均线，网格宽度±3%，单层资金≤总资金5%，总亏损上限10%。

案例：2025年1-4月，某量化策略通过“动量+估值”双因子选股结合网格交易，实现年化收益27%，最大回撤5%。

定期定额投资

操作建议：每月投入工资的20%-30%，坚持3年以上，平滑市场波动。

产品选择：沪深300ETF、中证A500ETF等宽基指数基金，费率低且长期收益稳健。

动态再平衡

触发条件：每季度检视组合，若权益类资产回撤超15%，自动触发减仓;若股债比例失调(如股票占比偏离目标±10%)，通过赎回或增投调整。

流动性管理：保留10%-20%现金类资产，应对突发赎回需求。

四、实操步骤：3步完成组合配置

开户与绑定

下载“中信证券信E投”APP，完成开户并绑定本人名下银行卡(如工行、建行)。

筛选基金

路径：APP“理财”→“基金超市”→筛选条件(如“近3年年化收益>6%”“最大回撤<10%”)。

优选标准：

规模>10亿元，避免清盘风险;

夏普比率>1.风险调整后收益优异;

基金经理从业年限>5年，历史业绩稳定。

下单与跟踪

一键买入：选中目标基金，输入金额并确认，支持多只基金批量下单。

组合监控：APP“我的”→“资产”→“基金持仓”，实时查看净值、盈亏比例及定投记录。

五、专业支持：获取1对1资产配置服务

限时福利：即日起至2025年7月31日，通过中信证券官方渠道开户，可领取：

Level-2高速行情(免费12个月)，洞察主力资金动向;

AI云参大数据工具(免费1个月)，辅助智能选股;

热点股票策略(每日盘前推送)，把握市场机会。

点击关注中信证券客服：获取《2025年基金投资白皮书》及个性化配置方案

https://www.citics.com/newsite/channel/account/202412/sf/wyjt_app/index.html