4月，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（以下简称《行动方案》），引发业界普遍关注。

　　“当前国际经济形势复杂，全球贸易保护主义抬头趋势明显，特别是今年以来美国的关税政策让增长乏力的世界经济面临更大挑战。与此同时，我国积极推进高水平对外开放，支持‘引进来’‘走出去’的政策力度持续加强。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　随着一系列政策托举，银行跨境金融业务是否将迎来大展身手的好时机？

　　《金融时报》记者梳理上市银行2024年业绩报发现，不少上市银行的国际结算量在去年增长迅猛，实现了可观的正增长。受访专家认为，随着我国外贸“朋友圈”持续扩容，为企业“出海”以及跨境电商提供服务，成为商业银行下一步拓展营收的重要途径。

　　国际业务营收贡献度显著提升

　　根据海关总署网站消息，今年前4个月，我国货物贸易进出口总值14.14万亿元人民币，同比增长2.4%，彰显了我国经济的韧性和活力。

　　2024年，我国进出口总值达43.85万亿元人民币，同比增长5%，这给国内商业银行的跨境业务营收带来了提升效应。

　　以中国银行为例，该行跨境业务是其传统优势业务，并领先同业。2024年，中国银行在中国香港澳门台湾地区，以及其他国家和地区，实现了经营规模和业绩较快增长。

　　“全球化价值创造作用不断凸显。”中国银行行长张辉在该行2024年业绩发布会上表示，该行2024年境外商业银行税前利润同比增长14.75%，集团贡献度提升，该行将巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力作为首要任务，保持境外利润贡献度稳中有升。

　　值得一提的是，相较中小银行，国际业务对营收的突出贡献在国有六大行中表现得更加明显。工商银行2024年末境外机构总资产较上一年末增长4.13%，去年税前利润同比增长近两成至44.02亿美元。交通银行2024年跨境业务收入同比增长13.46%；农业银行境外及其他地区分支机构营业收入同比增长18.22%。

　　“随着中国企业积极拓展海外市场，其对跨境结算、融资、外汇管理等综合金融服务的需求将是巨大的。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　银行跨境金融服务仍有较大提升空间

　　《行动方案》从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，形成了“结算—融资—避险—保障—配置”的全链条服务闭环，同时也推出了多项跨境金融创新试点业务。这无疑对银行机构的跨境金融服务提出了更高要求。

　　那么，目前银行机构的跨境金融服务存在哪些堵点和难点？

　　“为了准确把握政策要求，银行需要投入大量工作满足不同监管要求，增加了合规成本，企业跨境服务体验仍有改进空间。”一位国有大行从业人员坦言。

　　记者在采访中了解到，由于不同国家和地区的经济发展水平、商业文化和法律环境存在差异，银行评估中资企业的境外主体信用状况存在诸多困难，例如，新兴市场国家企业财务信息透明度低，增加了信用风险评估难度。

　　上述从业人员告诉记者，由于国际经贸环境存在不确定性，汇率波动风险仍会影响跨境交易成本和收益，进而可能影响企业还款能力和银行资产质量。此外，跨境金融业务流程也较为烦琐，如外汇业务管理、资金池管理、跨境担保等流程，仍占用了企业和银行比较多的时间和精力。

　　值得关注的是，一些跨境业务领先的银行已开始行动起来。近日，中国银行表示，将紧密围绕《行动方案》工作要求，从担当跨境金融服务提质增效的主力军、担当助力企业全球投融资的赋能者、担当提升全球资源配置能力的先锋队、担当优化保障提升贸易韧性的护航员、担当筑牢外汇风险管理防线的守护人五个方面持续贡献金融力量。

　　重点发力跨境金融服务便利化

　　多数专家认为，《行动方案》的发布，旨在支持中资企业更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作。在这一过程中，离不开金融机构在跨境金融服务领域的先行先试。

　　中国银行始终积极发挥全球化优势和跨境金融专业特色，在支持上海国际金融中心建设中发挥重要作用。例如，作为唯一战略合作伙伴连续服务七届进博会，中国银行累计撮合达成成交意向500亿美元；参与自贸区及新片区近70项金融创新和首笔首单业务，独家入选自贸区10周年制度创新样本银行；担任上海市全球招商合作伙伴、促进外商投资全球伙伴，服务超八成跨国公司地区总部和外资500强客户；首家支持“再保险”国际板建设，为超半数入驻机构提供账户服务；为70余家境外机构投资者参与我国资本市场提供金融服务。

　　作为首批试点银行，自2019年国家外汇管理局推出跨境金融服务平台后，工商银行便实现与该平台的直联对接，充分运用平台数据资源，提升业务办理效率和客户体验，有效赋能业务发展，为外贸企业提供结算、融资、汇率避险等一体化金融服务方案，满足不同市场主体的差异化金融服务需求。

　　专家认为，接下来，银行机构进一步提升跨境金融服务便利化可以从以下几个方面发力：一是不断提升政策解读及宣传能力，用好外汇便利化政策，扩大覆盖面。全力支持本外币一体化资金池落地，推广自由贸易账户的新功能新场景，优化业务流程，推出优质客户免于逐笔审核单证的具体解决方案。

　　二是多元化支持企业全球投融资。提升跨境银团中心专业服务能力，积极办理通过再贴现窗口开展的跨境贸易再融资业务，拓展企业境内外双向融资渠道。开发离岸融资产品，满足境外企业主体的融资需求。

　　三是担当好外汇风险管理防线守护人的角色，为企业提供多样化的汇率避险产品及服务，扩大人民币在跨境贸易中的使用。

　　四是提升数字化服务水平，借助AI、数字身份认证和区块链等新技术，解决跨境交易“信息不对称”难题，缩短单证审核时间，实现全球资金实时调拨，提高融资效率和业务处理速度。