中邮邮爱一生年金险:火爆背后,究竟适合哪些人?
发布时间:2024-7-31 20:07阅读:177
今年上半年最火的保险,莫过于中邮人寿的「邮爱一生」年金险。这款产品凭借一张“亿元保单”登上热搜,让不少吃瓜群众感慨“有些人出生就在罗马”。
▲亿元保单详情
据悉,这张保单是家长为0岁孩子投保的,一次性交1个亿——孩子5岁当年领1000万,6岁开始每年领300万,领至终身。同时1亿元始终在保单中,可退保拿回,或留给孩子的下一代。
这款年金险并不复杂,主要就3个利益点:
1. 保单第5年领总保费的10%
2. 保单第6年起,每年领总保费的3%,领至身故
3. 总保费可全额退回(退保后不再领钱)
注:3年交/5年交/10年分期交费,领取比例有所不同。
这款产品的利益无疑是诱人的!因为终身、每年都给3%“利息”,这放在哪家银行,都无法给到。风投机构就更不可能了。
所以,论利益,邮爱一生这款产品真是扛把子!凭实力爆红。
而且,在公司安全性方面,中邮人寿——家门口的保险公司,信能送到的地方,就有中邮人寿!称它为国民级保险公司,一点都不为过。背后股东中国邮政集团,是妥妥的大型国有企业。
上亿的资金放在中邮人寿,都不用担心安全性。无论是看利益,还是看公司实力,邮爱一生都值得称赞!
当然,没有哪款保险产品,是绝对百分百完美的!更不可能每个人都适合买这一款产品。邮爱一生适合哪些人投保?不适合哪些情况下投保?我们来简单梳理下。
1.“固定领工资”很合适
年金险,顾名思义“年年领钱的保险”。邮爱一生从保单第5年就开始领钱,领一辈子,这很像铁饭碗发工资。
如果给自己的孩子买这样一份保单,相当于给孩子找了一个带编制的工作,一辈子不用上班,无需内卷,年年都有固定工资。
成年人给自己买也是一样,原地坐拥铁饭碗!如果你的需求是想一辈子领固定工资,邮爱一生太合适了。
2.“每年纪念礼”也不错
邮爱一生每年可领总保费的3%,如果保费金额不大,那每年领的钱也比较少。
比如趸交10万,每年只能领到3000块钱年金。这个金额当做“工资”肯定不够,但是作为每年纪念礼绰绰有余。
比如给孩子的生日礼物、结婚纪念日等等,或许有一天爷爷奶奶、外公外婆,甚至我们自己都不在了,但我们爱的人,仍然能够每年收到来自我们的礼物,爱终身陪伴在身边。
“邮爱一生”这个名字,完美诠释了它的寓意。
03.“投资理财”适合长期
许多财经大V都会从投资收益的角度去推荐这款产品,“终身、安全的、确定的、3%复利”的确很诱人,但如果只为了赚收益,这款产品又稍显尴尬...
因为它前5年没有一分钱收益,从第5年开始“强制”返年金,甭管想不想领这3%,保险公司都会固定发放。
关键是,3%年金领出来,放哪?如果继续把3%存起来,还得面临给钱找窝的难题。如果把它花掉,又达不到钱多多的目的。
所以,邮爱一生用来投资理财,确实不够丝滑。它每年给付的3%年金,重在功能性,而非收益性。
当然,为了解决“3%放哪”的问题,邮爱一生也为我们提供了“搭子”——保底利率2%的万能账户,可以自动把年金打到万能账户中。虽然2%利率不高,但总比没窝强。未来如果安全利率跌到2以下,那这个窝就更香了。
所以,邮爱一生也不是不能用作理财,只是一定要搭配万能账户一起投保,优势在于长期收益,短期理财买它不合适。
04.“当养老金买”领钱少
养老年金险是在退休后领年金,起领年龄一般是55岁/60岁/65岁/70岁。邮爱一生是从保单第5年开始领,不看年龄。
对于想要尽快领钱的人来说,邮爱一生可以满足需求。比如想在40岁前就领养老金,养老险很难满足需求,但邮爱一生可以!或者50岁以上人群,想尽快领养老金的,邮爱一生在保单第5年就能快速领取。
总结一句话:想要快速领钱的,邮爱一生它可以!
但是,作为一款“存本领息”的产品,这种产品领取金额是最低的,每年只能领到3%的年金。
而养老年金险,最高能领到6.5%的年金,差距非常大!当然,如果你的需求就是存本领息,那买邮爱一生完全没问题。
如果想要养老金领的更高,那邮爱一生就不太合适。而且,如果不是为了快速领钱的话,完全没必要用它来代替养老险。养老险的领取方式多样、产品丰富,有更多的可选性。
写在最后
以上我们梳理了「邮爱一生」这款产品的适用情况,总的来说,想要“快速、终身领钱、存本领息”的,买它非常合适!除此之外的需求,建议再多看看其他产品。
预计8月31日后保险将下调利率:3%固定利率降至2.5%,万能账户保底利率2%降至1.75%。
如果您正在考虑投保「邮爱一生」或其他产品,都请尽快上车!优秀产品随时下架,先到先得!
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温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。