［编者按 中银香港2023年12月22日宣布，该行成功实现于贵金属跨境交易结算中应用数字人民币，完成首笔以数字人民币进行跨境结算的黄金交易。2023年12月25日，中国银行上海市分行与上海黄金交易所完成了我国首笔金融要素市场跨境数字人民币支付交易，涉及金额高达1亿元。数字人民币在黄金市场中落地应用，这将为黄金市场带来哪些新的发展机遇和趋势？本期邀请业内专家对此进行探讨分析。］

　　［数字人民币作为一种全新的支付工具，其在黄金市场的应用落地具有十分重要的意义。它不仅解决了黄金交易金额大、涉及多方主体、交易场景复杂等问题，在安全的前提下，极大地提升了交易效率，构建了更为多元化的数字化金融支付体系；而且为国家构建人民币跨境支付体系、人民币国际化进程，以及我国黄金市场的国际化增添助力。］

　　数字人民币成功落地黄金市场

　　近日，首笔黄金大额交易跨境数字人民币支付在我国黄金市场成功落地。在此次试点中，中国银行和中银香港分别为上海黄金交易所开立境内、境外数字人民币钱包，境外投资者在上海黄金交易所国际板进行黄金交易时，境外收到的资金成功以数字人民币支付的方式转入上海黄金交易所国际板自贸人民币账户，成功地验证了数字人民币在跨境金融市场领域的基础结算功能，是数字人民币在黄金市场应用场景的新尝试。

　　此前，数字人民币在黄金市场的回购领域也有所应用。黄金珠宝商金雅福与中国建设银行深圳分行联合研发数字人民币在黄金回收行业的数字人民币结算功能，并推出首台使用数字人民币收款的黄金回收智能终端，实现了回收克重、成色及价格的智能化和公开透明，大大提升了回收的支付结算效率。数字人民币应用于黄金回收市场是数字人民币应用场景的进一步拓展，不仅为客户提供了更为多元化的服务，也为金融服务数字化转型带来新的选择和方向。

　　将迎来广阔数字人民币应用场景

　　黄金市场的数字化人民币时代已经到来。可以预计的是，在未来，围绕黄金市场交易的应用场景将不断扩容，将有更多的数字人民币试点落地，使数字人民币结算规模逐步扩大，数字人民币在黄金市场的推广将得到全面提速。

　　在黄金现货和期货场内交易市场，数字人民币可以通过发挥其金融基础设施优势，丰富和完善黄金场内交易市场的支付结算体系。

　　在现有支付结算体系的基础上，将场内交易主体信用向数字信用进行转化，通过整合交易所、交割仓库、商业银行等优势资源形成线上货物流及资金流的闭环，实时交割款货，有效提升交易效率、降低交易成本。同时，数字人民币成为支付工具，形成庞大、高效的支付网，并依托数字人民币支付结算的交易数据进行分析，可对黄金市场交易进行监测，有效降低交易风险。

　　在黄金回购和零售场外交易市场，数字人民币可以通过发挥其法定货币、数字加密及金融创新优势，提高金融服务的普惠性和便利性。

　　数字人民币是数字形式的法定货币，背后是国家信用，且以加密字符串形式存在，搭建场外交易的数字人民币支付结算体系，对现有交易模式进行优化，提高场外交易的便利性和安全性，能够推动黄金回购、黄金零售业务等黄金场外交易向标准化、规范化及数字化、智能化、多元化的服务场景升级，提升金矿企业、珠宝商和消费者的金融体验。

　　数字人民币应用具有重要意义

　　数字人民币作为一种全新的支付工具，其在黄金市场的应用落地具有十分重要的意义。它不仅解决了黄金交易金额大、涉及多方主体、交易场景复杂等问题，在安全的前提下，极大地提升了交易效率，构建了更为多元化的数字化金融支付体系；而且为国家构建人民币跨境支付体系、人民币国际化进程，以及我国黄金市场的国际化增添助力。

　　首先，数字人民币在黄金市场的应用落地解决了黄金交易过程中的一些难题。黄金交易通常涉及大额资金，而且交易参与方众多，交易场景复杂。传统的支付方式往往需要通过多个中间环节，导致交易效率低下。然而，通过数字化的方式，交易双方可以直接进行资金转移，无需经过烦琐的中间环节，可以简化交易流程，提高了交易效率，使得交易过程更加便捷高效。

　　其次，数字人民币的应用也为黄金市场的安全提供了保障。传统的黄金交易方式存在一定的安全风险，例如伪造、盗窃等。而数字人民币采用了先进的加密技术和安全防护措施，确保交易的安全性和可靠性。这样一来，投资者在进行黄金交易时可以更加放心，减少了潜在的风险。

　　再其次，数字人民币的应用还为黄金市场带来了更多的创新和多元化。传统的黄金交易方式相对单一，而数字人民币的应用可以推动黄金市场的数字化转型，构建更加多元化的金融支付体系。这不仅可以为投资者提供更多的选择和便利，还可以促进黄金市场的发展和创新，为多元化的数字化金融支付体系作出了贡献。

　　再次，数字人民币的应用对国家构建人民币跨境支付体系、人民币国际化进程及我国黄金市场的国际化也起到了积极的推动作用。数字人民币的跨境支付功能可以促进人民币在国际间的流通和使用，提升人民币的国际地位。同时，数字人民币的应用也可以吸引更多的国际投资者进入我国黄金市场，推动黄金市场的国际化发展。

　　数字人民币在黄金市场的交易领域成功落地，是一个开始，黄金市场的金融体系改革已悄然发生，未来将会有更多的数字人民币试点和更为广阔的场景应用于黄金市场，推动黄金市场数字化支付体系升级和国际化进程向前迈步。