我们都知道，养老保险要累计交够15年才能领取养老金。那如果到了退休年龄，养老保险没有交够15年，该怎么办呢？

首先得看你交的是哪种养老保险，我国的养老保险分为——

1、有工作单位的人交的：城镇职工养老保险；

2、没工作单位的居民交的：城乡居民养老保险。

如果你参加的是城镇职工养老保险，根据社会保险法实施规定第二条，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。

社会保险法实施是在2011年7月1日，也就是说，如果是在2011年7月1日之后参保交费，到退休时没有交够15年的，可以选择延迟退休，而且必须要交够15年才能领养老金，不能补缴。

如果是2011年7月1日之前就已经参保过养老保险，到退休时没有交够15年的，且已经延迟退休延长交费5年了还是没交满，就可以一次性补交满15年，然后退休领养老金。

可如果不愿意延迟退休，那又该怎么办呢？

这种情况就可以申请把职工养老中个人账户的钱转入户籍地城乡居民基本养老，享受居民养老保险待遇，不过这个钱可就和职工养老差的不是一点点了哦。以北京为例，2022年退休人员城镇职工平均养老金是6250元，而居民的基础养老金标准只有887元。

当然如果延迟退休和转为居民养老都不愿意，可以向社保局申请终止职工基本养老保险关系，把个人养老账户里的钱一次性取出来。不过这个方法不建议啊，国家的养老保险是国家福利，可以活到老，领到老，直接一次性取出来无异于杀鸡取卵。

综上，那如果到了退休年龄，职工养老保险没交够15年，还是延迟退休更靠谱啊，而且现在国家也倡导延迟退休，也算是一举两得吧。

说完了职工养老保险，咱们接着来聊聊——城乡居民养老保险。如果我交的是城乡居民养老保险，没交够15年，这该怎么处理呢？其实相对职工养老保险，城乡居民养老保险就没有那么严苛了，分为3种情况：

第一种情况：城乡居民养老保险制度实施时，已满60周岁。这种情况不用缴费，可以直接按月领取养老金。比如政策实施的时候，王大爷已经62岁了，那他可以不用交费，就能直接按月领取养老金。

第二种情况：制度实施时，距领取年龄60岁，可交费的年限不够15年。这种情况交到60岁就可以领取，比如制度实施时，李大娘已经55周岁了，距离60岁，可交费的年限只剩5年了，那她续5年缴费至60周岁，就可以按月领取养老金了。

第三种情况：制度实施时，距领取年龄60岁，可交费的年限超过15年，但因为一些原因没有交满15年。这种情况可一次补缴，比如在制度实施时，刘姐40岁，因为外出打工，让家里人帮忙交养老保险，但是因为一些原因没有交上，等到55岁回老家，才开始交费，那除了要连续交5年外，还需要再补交10年的养老保险费，这样到60岁后才能按月领取养老金。

这里需要补充一点的是，城乡居民养老保险制度实施时间，每个地区可能略有区别，一般是在2012-2014年，具体可以咨询下当地的社保局。当然想要了解更多有关养老金问题的，欢迎私信我呀！