基金A类与C类,买哪个更划算?
发布时间:2022-8-1 11:17阅读:559
买基金时,我们常常会看到同一只基金,名称后面会有不同的字母(通常为A或C),这时投资者心中产生了疑惑:购买A或C有什么不一样吗?对投资有什么影响?可以肯定的是这两者确实是不一样的,具体有什么不一样,我们一起来看:
字母表示费用的收取方式:
A类为前端收费模式:是指在申购时收取申购费,即在买入时收费。
B类为后端收费模式:是指申购时暂不收取申购费,这笔费用可以延迟至赎回时再收,并且与赎回费一样持有时间越长费用越低。
C类为计提“持续销售费”的收费模式:不收取传统的申购赎回费,而是每天收取一定比例的费用。
基金管理费、托管费、销售服务费,均是按前一日基金资产净值的一定比例逐日计提,按月支付。
对于一个打算长期持有的投资者而言,长期持有可以减免甚至取消申购费岂不是很开心?然而销售机构就不开心了,本来卖了一笔基金就可以收一笔手续费的,现在这笔手续费还要拖着不付,最后还有可能就没了,那不是很痛苦。于是,B类收费模式并不讨喜,逐步被边缘化,近年来新发产品已经几乎没有这样的设计了。
那么当我们要买的一只基金既有A类又有C类,我们应该买哪类呢?简单来说:短期投资买C类,长期投资买A类,中间存在临界点。
怎么算临界点?
若资金小于50万,且以上图中的费率为例:
(1)若持有期大于等于30天而小于1年时,A类前端申购费为0.15%,赎回费率为0.5%,共0.65%;C类申购赎回费率均为0,销售服务费为每年0.8%,经计算当持有期等于292.5天时,对应的销售服务费为0.65%,因此持有期小于292.5天时,买C类比买A类更划算;当持有期大于292.5而小于1年时,买A类比买C类划算。
(2)若持有期大于等于1年而小于2年 时,A类前端申购费为0.15%,赎回费率为0.25%,共0.4%;C类申购赎回费率均为0,销售服务费为每年0.8%,因持有期超过1年,则总的销售服务费大于0.8%,买A类比买C类划算。
(3)若持有期大于等于2年时,A类前端申购费为0.15%,赎回费率为0,共0.15%;C类申购赎回费率均为0,销售服务费为每年0.8%,因持有期超过1年,则总的销售服务费大于0.8%,买A类比买C类划算。
综上:在资金小于50万,持有期限小于292.5天时,C类划算,反之A类划算。即短期投资买C类,长期投资买A类。
具体临界点需根据具体的资金规模、持有期限、基金费率来计算,但方法是一样的。
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