今天介绍一款养老金产品，这个产品很哇塞

2022.4.26号长城人寿与明亚保险经纪在北京举办了“明爱金彩养老年金保险”产品发布会，明亚总裁杨臣总为这款养老年金险亲自打CALL

听城人寿总精算师陈卓经理说这个产品有七十二变

我们一起来看它都可以怎么变。

一 产品介绍：

1 看一下产品要素：

2 四种领取方案：

以35岁女性，年交10万，缴费10年，60岁领取为例：

方案一：纯养老计划，领取额度友好，领取是市场上领取最高的

60岁开始每年领取12.4万，可以领取终身，但是没有保证领取期间

如果领取后发生身故，保险公司只赔付总保费减去已经领取的金额，如果领取金额已经超过了总保费，那么身故也不再有任何赔偿，

现金价值从开始领取那一天就归0

同类产品对比：在长城明爱精彩上市之前，中荷今生有约（优享版）是养老金领取的top.同样的产品形态完全一致，长城明爱金彩月领10540元，中荷是月领9933元

喜欢纯养老金形式领取高的朋友，可以选择长城这一款喽，天花板又来了

方案二：富足养老计划，现金价值友好，领取是最少的，身故金永远都不低于保费，资产传承

60岁开始领取，每年领取8.5万，不保证领取，但是现金价值和身故责任保险金永远不低于总保费，这样至少把一定的财富留给了受益人。

方案三：领在四个方案中排名第二，保证领取20年

60岁开始领取，每年领取11.4万，保证领取20年，即使被保险人领取两年发生了身故，会把剩余保证领取期间的金额给到受益人，如果被保险人一直生存，就可以一直领，保证领取20年之后的身故金和现金价值都为0

对比同类型的20年保证领取的行业顶尖养老金产品，两者的领取差额并不是特别大，现金价值也几乎持平，已经到了行业天花板的高度！

领取上区别不大

附加权益上有区别：

长城明爱金彩养老金

四种领取方案灵活选择

领取年龄和方式可选

第二投保人变更写进合同

光大永明光明一生（慧选版）

第一个权益总保费30万元，投保人及配偶及双方父母可以享有光大养老社区旅居权益

第二个权益总保费70万元，投保人及其配偶享受保证入住权，双方父母享受优先入住权

第三个总保费100万以上享受旅居权益+保证入住权

喜欢养老社区的就选光大

喜欢灵活多变的就选长城

或者两个都要，不纠结

方案四：领取排名第三，保证领取30年

60岁开始领取，每年领取9.87万，保证领取30年，开始领取后保证领取30年，领取模式同方案三

二：看它七十二变

1 可以变更养老年金领取年龄

男性可选择60/65/70周岁可选

女性55/60/65岁可选

领取养老金之前可以变更领取年龄

(领取年龄要大于现在的实际年龄)

2 可以变更保障方案，重复变更也可以

第一种领取方式最高，但是没有保证领取时间，如果快到领取年龄了，比如59岁，感觉自己身体特别好，对自己的寿命也特别有信心，就可以选择方案一

第二种方式领取金额低，需要考虑除了自己领取养老金，还考虑给受益人留一笔钱，这笔钱永远都高于总保费，起到了一定资产传承的作用

第三种保证领取20年，如果到59岁觉得自己的身体情况没有很乐观，就可以变换成方案三保证领取20年。

第四种方案就是保证领取30年，领取金额排在第3位，希望保证领取的总金额高，可以采用方案四

注意：变更是在领取养老金之前

3 可增加基本保额 

保单生效10年内且在领取养老金前30日内申请，

每年可加保一次，每次不得超过基本保险金额的20%为限。

总保费10万元，加保一次最多2万元，最多加保5次。

4 变更年龄/月领

这个开始领取以后亦可以变更，比如60岁开始领取，65岁孙子要上大学，想给孙子包一个大红包庆祝他胜利入学，那在64岁这一年就可以变更为年领取，下一个保单周年日就可以一次性发放养老金，65岁以后又可以变更成月领，66周岁开始又能月领。

掐指一算方案可变更，年龄可变更，保额可变更，领取方式可变更，七十二变还要多

三：可以享有的权益

1 第二投保人写进合同

可以看之前写的文章：关于第二投保人

2 支持隔代投保：

祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹、成年的兄姐，签名时备注上与被保险人的关系。

3 可以他人带领

年老岁数大了以后，操作一些手续不方便，经保险公司审核同意后，可以让被保险人以外的其他人领取养老金

之所以设计这么多灵活的方式，我认为解决了当下养老金的一个痛点，

我们现在购买养老金是在替60岁的我们做一些决定，真正到快退休的时候的我们可能因为身体情况的变化，经济状况的变化，还有外部的政策环境等等的变化，想法也会产生变化，那么我们在退休之前可以灵活变更我们养老金方案，满足我们的当下的需求

如果让现在的我选，我会选择方案3，到了退休的时候，如果我的身体还不错，我只需考虑我自己的养老金可能会变换成方案1

如果60岁退休时我的身体情况已经有了比较大的变化，大不如从前，那我可能会修改为方案4

都有可能，现在选一个自己喜欢的就可以，未来再换。

长城人寿

为亿万中国家庭构筑保险长城

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