前言：小陈和女友已相恋4年,目前已领证,但还未举行结婚仪式。小陈每月收入8000元,每年有5000元左右的年终奖,公司缴纳五险一金。女友每月收入3000元,有基本社保。比如小陈的和女友每月总收入1.3万元,扣除房租1500元,生活开支5000元,每月能结余6500元。另外,理财师建议小陈可以将每月的结余进行 月定投 ,年化收益率6.8%,若每月定投8000元,1年又多出3536元的收入,比活期利息高出几倍。至于剩余的25万元房款,理财师建议小陈完全可以利用公积金来还,几乎无房贷压力。根据给予的投资理财方案,小陈1年内能顺利买到房。而且根据目前小陈和女友的收入,过2年买一辆小型汽车也是可以的。

小陈和女友已相恋4年,目前已领证,但还未举行结婚仪式。丈母娘表示一定要买上房子让举行婚礼。但是小陈家所有存款才有40万元,而要想在县城买套房子需要80多万,根据现在的情况,单靠自己的力量1年内要想顺利买房,有点压力。为此,想咨询国内第三方理财机构的理财师该如何理财？ 小陈每月收入8000元,每年有5000元左右的年终奖,公司缴纳五险一金。女友每月收入3000元,有基本社保。目前租房居住,每月租金1500元,加之每月和女友的生活开支大概5000元左右。小陈家有40万元存款,是父母所有的积蓄。
【理财目标】 1年内顺利买套80万左右的房。
【理财建议】 根据小陈的和女友的收支情况,并结合他们的理财需求,理财师建议小陈分三步来做好投资理财,并给予买房方面的具体方案。 1、压缩支出,积少成多 小陈的和女友今年的主要任务就是攒钱买房,因此除了努力工作,把握好升职加薪的机会外。在生活方面要尽量减少不必须要的消费,压缩购物和娱乐等方面的支出,每月都能结余下一笔可观的收入。比如小陈的和女友每月总收入1.3万元,扣除房租1500元,生活开支5000元,每月能结余6500元。但是如果注意压缩开支,每月结余8000元,一年就有近10万元的结余。另外,理财师建议小陈可以将每月的结余进行 月定投 ,年化收益率6.8%,若每月定投8000元,1年又多出3536元的收入,比活期利息高出几倍。 2、利用投资工具,钱生钱 小陈单靠收入,压缩支出来攒钱的速度还是挺慢的,也要学会利用一些投资工具来钱生钱。在选择投资工具方面,理财师建议尽量选择安全性较高的,高风险的投资暂时不适合小陈投资。比如存款40万可以采取多元化投资策略,20万元购买保本类银行理财产品,年化收益率在5%左右,1年收益1万元；剩余的20万元可以在选择一些固定收益类理财产品,比如某知名理财机构的宜盛财富宜盛宝产品,20万元年化收益率10%,1年收益就能达到2万元。多元化投资,40万元1年收益3万元。倘若40万采取单一化投资策略,如果只买以上提到的宜盛财富宜盛宝产品,40万元年化收益率10%,1年收益4万元,可能相对来说风险会高点。 3、制定买房规划,减轻压力 通过1年的财富积累预计近55万元（年收入近10万元+投资收益3536元）+（存款40万元+最好投资收益收益4万元）,不仅能支付完24万元首付后,还有31万。至于剩余的25万元房款,理财师建议小陈完全可以利用公积金来还,几乎无房贷压力。 根据给予的投资理财方案,小陈1年内能顺利买到房。而且根据目前小陈和女友的收入,过2年买一辆小型汽车也是可以的。

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