赛道股如日中天，低估值股票业绩、成长性再好也无人问津。此时分析基本面吃力不讨好，昨天甚至有人说我是托，配合庄家出货，很无语。

但我还是要来分析，把我提前看到的一幕跟大家分享，也算是做个记录，以便日后验证我的逻辑。

众所周知，前面五六年最优秀的银行股是谁，股份行$招商银行(SH600036)$ 和城商行$宁波银行(SZ002142)$，他们优秀究竟在什么地方？有何特点？

优秀的银行股体是很多因素的综合，无法一句话说完，我简单概括为“风控”。优秀的风控带来的是“新生不良非常少”，然后多余的利润可以用来大力核销历史不良包袱，不良逐步出清的同时，“粮仓”~拨备池也不断增加，一旦粮仓快满的时候（招商超过400%，宁波超过500%），则开始释放利润。

风控~不良逐步出清~拨备大增~释放利润

这两个银行股价腾飞也基本上就在不良出清之后的后两个阶段！

有了以上分析，那么我们来看看还有哪些银行即将进入这两个阶段呢：

首当其冲的就是$杭州银行(SH600926)$，根据我的预估，杭银半年报利润48亿左右（增长20%），拨备覆盖率上升至520%左右，成为拨备覆盖率最高的上市银行股，成为新的王者！

杭州银行之后呢？

根据我对所有银行的跟踪，今年有望拨备接近500%，甚至超过500%的还有：

常熟银行、无锡银行、张家港行、成都银行、苏州银行、南京银行

2022年今年拨备有望超过400%接近500%的有：

江阴银行、苏农银行

……

一旦上述银行股拨备达到500%，后续利润释放不可避免，我以杭银为例计算过，即使营收增速控制在10%，利润慢慢释放，维持20%增长可达八年左右，标准的内生增长。

一旦成批的银行股开始释放利润，板块行情有望逐步形成。

按照上面的时间点来看，也就在今年下半年至明年，各个银行雨后春笋般冒起来。

另一个情形也比较显目：

那就是江苏当初批量上市的这批小银行，经过三四年的市场洗礼，逐步表现出经济发达地区的优势出来，有望形成局部板块效应，从而带动整个板块行情。

再次纵观上述脉络，优秀银行股的行情今年下半年至明年全年，将是他们的黄金期！！！

银行股行情低迷，再次送上老祖宗的忠告：

贵上极则反贱，贱下极则反贵。

贵出如粪土，贱取如珠玉！

人弃我取，人取我予！

低佣股票开户V：442557803

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