90%的人不懂的社保常识，全在这儿

大家好，我是蔡老师。

大家每个月都在缴费，但搞得清楚社保的人确实不多。

今天我就专门来写写看社保里的五险，也希望大家看完，能明明白白的缴社保，用社保。

很多人误以为社保=五险一金，实际上是不对的。

五险一金是指社保+住房公积金两部分，公积金虽然也是国家福利，但并不属于社保的范畴。

社保只包括了如下5个方面，是国家给予我们的福利：

- 养老保险

- 医疗保险

- 失业保险

- 工伤保险

- 生育保险

每个月，企业会从我们的工资里代扣缴纳社保的费用，同时也会帮我们缴纳企业的部分。

不同的地区，社保中五险的扣缴比例不太一样。

以上海为例，小王同学的税前平均月收入是1万，那每个月缴纳的五险一金如图：      

大家可以看到，小王同学每个月税前1万的工资，扣除掉五险一金和115块钱的个人所得税，拿到手的应该是8135，而公司为此付出的成本是13820。

有了一个大致的认识，我们再来看看五险大家族每个人的作用，和领用方法。

首先是养老保险。

养老保险有两个账户，分别是个人养老账户和统筹账户。

个人账户可以理解为是自己每月一笔强制的储蓄，存的越多越久，退休之后就领取的越多。

统筹账户的话就是统一交给国家的一笔钱，这笔钱国家会进行统一的调度和安排（当下我们交的养老保险，很大一部分就被用于给现在的老年人养老了）。

养老保险领取的话有两个基本条件，缺一不可必须同时满足。

1）累计缴纳满15年，这里注意的是累计，也就是说哪怕你中途一段时间失业没缴纳或者换了城市缴纳，只要累计是够了15年就可以。

2）第二是达到法定的退休年龄，男性60岁，女性55岁，到了年龄就行。

要是退休的时候，没交够15年或者还没到退休年龄就身故去世了，那可以一次性连本带息的把个人账户的钱领回去，统筹账户的话就相当于送给国家了。

所以为了能领养老保险，大家一定要好好锻炼身体，活到99哦。

养老保险的投资收益很低，随着通胀的不断加剧，未来也只能维持基本的生活需求，更高质量的养老生活还是要好好自己理财投资，自己给自己养老。

说完了养老保险，我们来谈谈医疗保险。

根据缴费身份的不同，医疗保险可以细分为 3 类，包括：

- 企业职工缴纳的城镇职工医疗保险

- 城镇居民缴纳的城镇居民医疗保险

- 农村户口缴纳的新型农村合作医疗保险

当然现在很多城市已经逐步把 “新农合” 和 “城镇居民保险” 合并成 “城乡居民基本医疗保险”，未来交费和看病也不分农村城市，更加的公平。

医疗保险的作用还是非常大的，主要就是帮我们报销医药费用。

但如果认为有医保就够了，那就too young了。

首先，医保是有报销范围的，大家会听过“医保目录”这个名字。目录范围内的药品和治疗项目，才能报销，超出目录的都是自费的部分，一分钱都不能报。

其次，医保能报销的部分，也有不少限制。

因为医保比较复杂，各地的报销规则也不同，我用一张图来简单说明下大致的规则：

1）总的医疗费用报销要先减去起付线以下和封顶线以上的部分，只有中间的这部分才可以报销。

2）中间这部分也不是全额报销的，有一定的自付比例，通常医院越好，治疗手段越先进，自己承担的付款比例就越高，能报销的比例就越低。

相信看到这里大家也能发现，医保也只是基础的保障，真得了大病还是要和商业保险结合起来，才能有更加充足的保障。

先说说生育险，很多男同学一听这个，就以为只是女性需要缴费的，其实不然。

无论男女都是要缴生育险的，像是女性生孩子前的常规检查费用，生育费用等都是可以进行报销的，虽然额度不是很高，但也是一项福利。

男性也同样能够享受这项福利。如果太太没工作，在大部分地区，也是可以享受丈夫缴纳的生育保险的报销政策的，所以家里一定要有一个人缴纳生育保险。

不过这里也提醒大家，生育险的异地报销政策会有点麻烦，建议优选考虑在社保定点医院进行体检和分娩，如果想回家生宝宝，记得要提前咨询社保所在地社保局的报销政策。

失业保险最主要的功能就是失业期间按月领取的失业保险金，但是这笔钱的领取也有要求。

一定是被动失业才可以领取，如果你是自己辞职的话就没办法领这笔钱。

最后的是工伤保险，这个保险希望大家千万别用到。

如果在工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因造成人身伤害甚至死亡，就可以获得赔付。

因为各地的社保政策细节可能会有不同，大家如果有具体的问题，也可以直接拨打12333咨询所在地的社保局。

其他关于社保的疑问，也欢迎留言告诉我哦，希望能帮到大家。

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