调查研究发现，虽然有14%的富人是通过继承财产获得财富，但大多数的富人都是通过尽心尽力工作，认认真真储蓄，然后逐渐在事业上取得成就，并开始抓住投资机会。

用一个财富方程式来表达财富定律：财富=对钱的迫切程度×复利×时间

财富方程式代表的是财富的价值观，这个价值观犹如巴菲特的名句“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和长长的坡。”

每个人都知道，增加收入和减少支出是增加存款的基本方法。但是，大多数人并不认真管理收入和支出，这其中除了由于人类的惰性外（也许是渴望一夜暴富），也是因为没有掌握收入支出管理的技巧。

这里介绍高敬镐的四本存折管理系统：

1．工资存折：用于领取工资以及固定支出管理。

2．消费存折：用于变动支出管理。

3．备用存折：用于备用资金管理。

4．投资存折：用于投资管理。

如果将高敬镐的技巧和巴菲特的警句放在一起，你可以这样理解理财：聪明正确的收支管理就是“很湿的雪”，它有着高度积累的特质；而长期投资、复利生息就是长长的坡，它能加速财富累积的速度。

不知哪位大师说过：“理财要从储蓄开始。”储蓄是理财的第一步，没钱当然没财打理。

你认为拥有多少钱，才算是富翁呢？按照你的标准，你认为有一天你会成为富翁吗？

富翁到底是怎样炼成的呢？根据调查研究，在99 000人当中，通过继承财产拥有600万以上资产的人仅仅占14%。48%的人是因为事业有成，17%的人是因为高收入，余下的21%的人是用其他方法成为了富翁。

即使未继承一大笔财产也能成为富翁的事实，给人们带来了无限希望。大多数白手起家的人认为自己之所以能够成为富翁，是由于脚踏实地，尽心尽力工作，认认真真储蓄。渐渐地事业有成，也开始有了投资的机会。在这个过程中，他们为钱投入了多少心血和精力是不言而喻的。

如果你也想成为富翁，就应该像他们一样脚踏实地，认真储蓄投资。但这并不等于说要经常饿着肚子不吃饭，或取消一家人每个月仅有的一两次下馆子活动，自己虐待自己。

世上没有任何一条法律规定每个人都必须要积攒600万以上，所以，你完全可以在保证一定生活质量的前提下充分储蓄。我所说的“充分储蓄”是指根据每个人自身的条件，最大限度地储蓄。人与人是不同的，有的人能够存下收入的50%，而有的人只能存下收入的5%。

人们常常认为，只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上，如果没有养成存钱的习惯，就算赚再多的钱，也不会有更多的积蓄。

我认识一些月薪过万的人。他们中大部分人的生活都谈不上比别人好。其实，理由很简单。钱赚得越多，花得就越多，渐渐地，就会对消费失去控制，对金钱的数额失去概念。于是，当他们意识到自己每月支出数额庞大后，通常会感到非常惊讶。如果有一天，收入突然减少或者生活突陷困境，那么，他们不得不承受更大的经济压力。

钱和人一样，你给它的爱惜越多，它给你的报答也越多。即使只是一点小小的回报，一点一滴聚集起来，也可以成为一笔可观收入。如果以这一笔钱为本钱进行投资或储蓄，那么它增长的速度就会更快。

如果你真想成为富翁，就要从存钱开始，暂时把那种通过工作或投资从而获得更大收益的想法放置一边。当然，还是要不断地自我提升，因为你可能拥有大企业家或大投资家的才能。虽然获得巨大成功的人只是少数，但有一天你也可能成为其中的一员。

要想成为富翁，就要满怀迫切地、坚持不断地进行复利投资。假设每年存6万元，并且不使用这笔钱，以7%的税后年收益率不断地复利投资，那么20年后就会获得264万元，30年后就会获得600万元以上。如果能够以更高的收益率投资，就会拥有更多的财富。

如果第一年存6万元，从下一年起，比前一年增加5%的储蓄额，那么20年后就会获得390万元，30年后就会获得1 056多万元。

“你每年能存多少钱？”“每年你的储蓄额能否增长？”通过答案，可以判断出你到底有多么迫切地期盼成为富翁。

如果没有迫切感就不会充分储蓄，也就找不到合适的投资方法，也无法耐心地等待。我并不是说每年储蓄6万元以上就是有迫切感，而储蓄3万元就不是。每年到底能储蓄多少，要根据自身的条件决定。而到底存多少最合适，只有自己能找到最佳答案。

目标是经过计算并且具有极大可行性的。例如，根据你目前的收支情况分析，每年可存金额最多有6万元，所以要用3年的时间准备18万元以上的本钱，这是一个目标；根据过去的收益率情况分析，每月用6 000元投资年均复利收益率10%的股票型基金，用3年的时间准备24万元，这也是一个目标。确定经过计算的目标然后再一一实现，就是在一步一步向梦想迈进。梦想可以很大，但目标一定要现实。

“经过计算的财富目标”可以是60万元，也可以是6 000万。由于每个人的生活环境、生活条件都不一样，实际上并不存在绝对的标准。每个人都应该根据自身的实际情况决定自己的目标，没有必要和别人比较。

如果你想有效地理财，请掌握以下三步：控制好支出并充分储蓄。（支出储蓄管理）预留备用资金。（备用资金管理）长期投资。我称这三点为“理财三步走”。“控制好支出”就是要分清楚必要的支出和不必要的支出，以免浪费。这并不是说要无条件地节省、不花钱，而是要养成每月定额消费的习惯，这对充分储蓄有很大帮助。“预留备用资金”就是要预留一部分非常资金，以防不测。如果在没有备用资金的情况下投资，万一发生意想不到的事情而需要支出一大笔钱，就会影响投资计划。“长期投资”就是要不断地复利投资。理财的最终目的是成为富翁，而想成为富翁一定要不断地复利投资，关于这一点我在前面一直强调。

控制好支出、预留备用资金，都是为了能够成功地长期投资，最终成为富翁。如果用更简单的语言概括“3阶段理财法”，就是“储蓄、预留、再投资”。

2021-04-12 11:32:45 来源：菲菲七