我们都知道三角形是最稳定的结构，理财也一样，而理财最牢固的三角形是金融资产金字塔。从金融资产金字塔可以看出，收益越高风险越高。明智的投资者为了防范财富可能随风险而倒塌，都是从最底层起建造稳固的金字塔。金融资产金字塔分为三层：保本增值类、成长收益类、风险投资类。

风险投资类——主要是帮助家庭获得更多财富和更品质的生活。建议合理配置比例为占家庭总资产的20%。主要进行股票等具有进取性的投资产品的投资，其特征表现为收益高、风险大，用以在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益，深度考验投资者对市场的了解和认知。
成长收益类——主要是预防家庭财富贬值和对抗财富缩水。合理配置应占家庭总资产的40%。主要包括低估值股票和基金等。股权基金看中成长收益，同时兼具着资产组合分散风险的特点，在中等风险的基础上实现财富的增值，是一个绝佳的成长收益型金融产品。

保本增值类——主要是用于家庭的基本生活保障和风险防范。在理财规划中应占家庭总资产的40%。主要包括银行储蓄、保险、国债等较为宽松、稳健的理财产品，它是建立理财规划的基石，其特征表现为风险低、流动性强、收益也低。比如银行存款，灵活性强，以备不时之需；一般的商业保险，是对社会保险的补充，能够对风险有更为全面的覆盖。