近期，互联网保险界可谓暗流涌动。越来越多的互联网大佬开始与保险公司合作，推出了形形色色的线上产品。阿里、腾讯、京东无一例外，连我们朋友圈常见的大病筹款平台——水滴筹，也加入了这个行列。

       今天，我就要给大家测评四款线上医疗险：好医保·长期医疗、微医保、京心保和水滴保，四款产品分别在支付宝、微信、京东商城以及水滴筹四个高流量平台上售卖，人气都非常高。高手过招，究竟鹿死谁手呢？

       四款医疗险的产品形态
       四款医疗险特点大盘点
       总结

        四款医疗险的产品形态

        话不多说，我们先上图：


        投保规则

        四款医疗险的投保规则比较相近，京心保和水滴保最高均允许65岁老人投保，为高龄段人群买保险提供了渠道，值得点赞。微医保和好医保则是限制60岁以上人群投保，也还算宽松。

         保障规则

         免赔额上，四款医疗险均有一万元的限制，但是对合同规定的重大疾病0免赔。其中好医保6年可共享1万免赔额，更是独占鳌头。

         总的来说，在保障规则方面，水滴保、微医保和好医保都很老实，没做什么手脚。唯独京心保出了点小状况，对单年住院天数进行了限制：180天。

         虽然一年内住院时间超过180天的概率很低，但在市场上各类医疗险都不限制当年住院天数的情况下，京心保还敢顶风作案，非常有勇气。

         保障项目

         住院医疗

         在住院医疗方面，四款产品均没有什么错漏。基础项目如手术费、检查费、护理费等，该有的都有，在一些价格高昂的特殊医疗项目上，如ICU病房费，也都没打马虎眼，白纸黑字，一五一十都地写进了合同。毕竟住院医疗是医疗险的基础保障，是绝不容许有任何闪失的。

         门诊保障（门诊手术、住院前后门急诊以及特殊门诊）

         水滴保、微医保和好医保在门诊保障上也都无可挑剔，门诊手术、住院前后门急诊以及特殊门诊一应俱全，几个项目也均未设置单项限额。

         在前两项上责任上，京心保倒也不敢做什么手脚，但是在“门诊手术”的保障责任上，又做了一回“出头鸟”。产品没有门诊手术责任，仅写明含有“日间手术”保险金。
 
          日间手术是指选择一定适应症的患者，在一至二个工作日内安排患者的住院、手术、手术后短暂观察、恢复和办理出院，患者不在医院过夜，是一种为缩短就医流程，节省医疗资源而推出的手术模式。

          究其本质，日间手术还是“精简版”的住院医疗，和门诊手术并不是一回事。所以，不含门诊手术责任这个缺陷，京心保算是坐实了。

          其他保障

          四款产品中，仅微医保含有额外保障——重疾住院津贴。因重疾住院，可获100元/天的额外补贴，单年最高给付180天。

          这项额外保障可以说是保险公司的诚意之作，对重疾患者十分友好。
 
          增值服务

          在增值服务上，四款产品做得也是尽善尽美。均包含了绿通服务、垫付以及质子重离子治疗项目。

          水滴保、微医保和好医保对质子重离子治疗费均按60%的比例进行报销。京心保特别突出，对质子重离子项目进行全额报销，在这一方面，出手还是十分大方的。

          续保规则

          续保规则是一款医疗险的命脉，产品的保障内容再全面，只要续保条款存在硬伤，我们就认为这款医疗险是不合格的。

          水滴保、微医保和好医保续保规则均不存在暗雷，只要产品没有停售，就可以无条件进行续保。其中，好医保尤其优秀，可以保证6年续保。
 
           唯独京心保，在这上面又出了岔子！产品续保需审核，如果健康出现问题后要求续保，人家可能拍拍屁股直接走了……这样的产品你敢买？

           四款医疗险特点大盘点

           好医保·长期医疗作为国民医疗险，优势的确非常明显，不仅基础保障全面，增值服务也十分优秀，“保证6年续保且共享免赔额”更是令其在众多医疗险中脱颖而出。

           此外，产品的健康告知非常宽松，身体有一些小毛病的朋友也可以购买。令人诧异的是，如此优异的产品，价格还远低于市场同类型产品，十分难得。

           微医保的基础保障非常全面，增值服务也无可挑剔，重疾绿通、质子重离子服务以及垫付服务一应俱全。100元/天的重疾住院津贴更是其最大的卖点。

           此外，微医保还提供了高端医疗附加服务、恶性肿瘤海外医疗保险金等可选项目，给了消费者更多的选择。

           水滴保可以说是微医保的低配版，在基础保障、增值服务上与微医保如出一辙，连价格也基本没差。唯独少了个重疾住院津贴，比微医保稍逊一筹。

            虽然没有特别的闪光点，但是该有的也一样不缺。客观地说，水滴保是一款合格的产品。

            京心保是一款优缺点都非常明显的产品，质子重离子治疗费用全额报销，价格低到令人发指，均是其亮点。

            然而产品同时存在单年最高给付180天、无门诊手术责任、续保需审核等缺陷，令保障性大打折扣！对于续保存在猫腻的产品，即使其他优点再多，也要绕道而行！

              总结

            客观地说，除了京心保这个炮灰以外，其他三款产品都不错，没有什么暗雷。

             当然，如果你是一个完美主义者，对好医保、微医保这样的产品还不满意，既想要全额报销质子重离子费用，又想在续保条件上有亮点……

             那么尊享e生2019才是你的归宿。作为一款精益求精的老牌医疗险，尊享e生每次升级都会给用户带来惊喜，始终没有产品可以撼动它的王者地位。

             产品不仅基础保障全面，对质子重离子项目也是100%报销，还自带癌症赴日医疗、医疗纠纷法律援助等高端服务，可以说把医疗险的保障做到了极致。

             此外，产品停售可免健康告知免等待期续保尊享系列的其他医疗险，几乎等同于保证续保。

            还有一个福利，尊享e生2019还开通了月缴功能，首月保费0元，30岁购买每月只需交纳29元！

            年轻的朋友可能会觉得月缴功能没多大用处，医疗险一年也就两三百的保费，完全有能力承担，何必月缴这么麻烦呢?

            实际上，要从长远的角度来考虑月缴功能的好处，医疗险的保费是随着年龄递增的，假设一直续保，50岁购买医疗险每年需要一千元以上的保费，60岁每年要缴两千元以上，到70岁每年保费要三千元以上，缴费压力还是很大的！选择月缴的话，到时候每个月就只需要一两百的保费，分摊了年缴费压力，每个月省下一顿饭钱就能覆盖医疗险的费用了！

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温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。