最近接到保司通知，有几款不错的重疾险产品，将在近期进行调整。

       嘉和保和钢铁战士1号，将重新上线；
       
       健康保2.0、瑞泰瑞盈以及晴天保保超越版即将下架。

       这几款产品，都是市场上性价比比较高，或者很有特色的产品。今天，我会再做一次简单的梳理，帮助大家选到合适产品。

        01
       1、嘉和保（回归时间：12月12日）

        嘉和保之前虽然只关闭了不带身故版的投保通道，没有完全下架，但是对于绝大部分只考虑纯种重疾险的人来说，和下架并没有区别。

        此次不带身故的版本重新回归，不少人就又多了一个选择。

        特点
       1、健康告知相对宽松；
       2、保单前15年且51岁前重疾多赔60%；
       3、中症赔付比例高：50%/55%/60%保额；
       4、轻症赔付比例高：40%/45%/50%保额；
       5、癌症二次赔付：癌症-复发间隔期3年，癌症-新发间隔期1年，非癌-癌症间隔期1年，100%保额
       6、保费便宜：男性保费尤其便宜，非常划算

       综合评价

       嘉和保的基础保障十分完善，属于第一梯队的产品，最大的优势有两个。

       第一，健康告知宽松。

       两年内的检查异常，一般重疾险会问及血液检查、尿常规、B超、心电图等项目。

       但是嘉和保的问询比较宽松：

                           
       上面说的几项常规性项目的问询都没有涉及。

        比如像平时体检发现血常规异常，肝功能异常等，只要不涉及到其他的问询项目，就能直接购买，大大降低了投保门槛。

        第二，费率极低，男性优势尤其明显。

        即使是和信泰三剑客中最便宜的超级玛丽2号max相比，嘉和保的费率优势也很明显：30岁男性买50万保额，选基础责任，30年缴，嘉和保的年缴保费比超级玛丽2号max低735元，几乎代表了主流产品的地板价。

        投保建议

       尤其适合男性投保，建议附加癌症二次赔付；另外，因健康检查异常买不了其他重疾险的朋友，也可以试试这款产品。

       2、钢铁战士1号（回归时间：12月15日）
 
         钢铁战士1号其实很有意思，上架没多久，不带身故的版本就匆忙下架，而后又突然上架，但是没过几天又下架了，然后最近，又再次上架……

         这么来回折腾，也不知道保险公司是何用意，但是不可否认，产品仍然是好产品。

         特点
        1、60岁前重疾多赔50%保额；
        2、中轻症赔付比例高：中症60%保额，轻症40%保额；
        3、5种高发心血管轻症二次赔付，间隔期极短：一年后复发，赔付40%保额
        4、癌症-癌症间隔期3年，非癌-癌症间隔期180天，100%保额

       综合评价

        钢铁战士1号是心血管疾病保障最优秀的重疾险之一，自带二次赔付的5种心血管轻症，都属于高发轻症，实用性很强，这也是产品保障性方面的最大特色。

        此外，产品的重疾额外赔付，中轻症保障等，也都非常优秀，整体可以打到优，从性价比来看，和信泰三剑客也不相上下。

        综合评价
     
        更合适工作压力大、精神压力大的男性，或者有心血病疾病家族史的人群投保。

        3、健康保2.0（下架时间：12月30日）

        健康保2.0是一款老产品了，但即使是放到目前的市场，仍然有其独特的优势。

         特点
         1、核保宽松，对结节患者特别友好；
         2、可选少儿特疾：18岁前确定20种少儿特疾，额外赔100%保额；
         3、可选成人特疾：18岁后确诊男性/女性特疾，额外赔50%保额；
         4、可选癌症二次保障：癌症-癌症间隔期3年，非癌-癌症间隔期180天，100%保额

        综合评价

        从保障性和性价比来看，信泰三剑客、嘉和保以及钢铁战士1号，都要比健康保2.0更优一些。

        但健康保2.0也有自己的优势，就是核保特别宽松，可以说是部分带病体的最佳选择。

        比如1-2级的甲状腺、乳腺结节，并不是很严重的疾病，但是各家保险公司纷纷收紧核保政策后，大部分重疾险对未行活检的甲状腺、乳腺结节，最优的核保结论也是除外承保。

        而健康保2.0，对符合要求的1-2级甲状腺、乳腺结节可以标保，等待期后罹患甲状腺癌或者乳腺癌，仍然可以理赔。

        甲状腺癌和乳腺癌都属于极高发的癌症，所以健康保2.0能做到这一点，其实非常不容易。

        综合评价

        适合1-2级甲状腺、乳腺结节患者投保。

       4、瑞泰瑞盈（下架时间：1月15日）

       瑞泰瑞盈也是一款年代久远却经久不衰的产品，胜在客群定位精准。

       特点
       1、重疾保障纯粹；
       2、可选轻症保障；
       3、可选保至60岁或保至70岁的定期；
       4、价格优势大

        综合评价

          瑞泰瑞盈可以说是目前市场上最纯粹的重疾险：重疾赔1次就完事。

          而且，这还是一款极少数可保至60岁的产品。

         保障纯粹，又支持保至60岁，这两个因素叠加起来，就给产品创造了低价的条件。


         30岁男性，买50万保额，保至60岁，30年缴费，每年只要1465元，绝对是成人重疾险的地板价。

        投保建议

        适合预算非常有限，或者想要加保的人购买。

         5、晴天保保超越版（下架时间：12月31日）

         晴天保保超越版，是市场上极少数可以对标妈咪保贝的少儿重疾险。

          特点
         1、保额会增长：每两年涨20%，最高涨200%
         2、少儿特疾赔付比例高：最多赔3倍保额
         3、中轻症赔付比例高：中症60%保额，轻症40%保额

         综合评价

        作为最舍得赔的少儿重疾险，确诊特定重疾，同时算上增长的保额，晴天保保最高可以赔到300%保额以上，杠杆非常高。

        而且，产品的费率并不高，只比妈咪宝贝稍微贵一点，整体性价比同样做到了极致。

        投保建议

        低年龄段孩子的首选。

         02、旧定义的产品，最迟将在明年1月31日全部下架，但是从保险公司近期的各种动作，我们也能看出，大部分产品其实根本等不到那一刻，提前就下架了。

        另外，这两天也和保险公司的朋友交流了一下。

         其实对保险公司来说，目前市场上主流的纯重疾险，几乎是无利可图的（主要作用是品宣和获客）。
 
         由于推出太多这样的产品，保司的偿付率也受到了一定影响，所以后期，重疾险的设计会越来越保守，捆绑身故的重疾险逐渐会成为主流。

        所以如果已经有看好的产品，尽量在这个月就完成投保。无论从市场变化，还是风险不可预测的角度出发，保险都是早买早安心。
 

       今天就讲这么多，还有其他的保险问题可以再扫描下面的二维码加我微信沟通。

                                 

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。