前几天，有一个小伙伴找到我诉苦。

       说自己身体倍儿棒，从小到大都没生过啥大病，一口气爬10楼都不带喘的。万万没想到去买重疾险的时候竟然被拒保了！？

       我也奇怪了，没道理啊，哪家保险公司这么挑？细问之下才知道：得了，又是一个被家族病史“牵连”的可怜虫。

       因为爷爷得肝癌去世，父亲曾患多囊肾而被拒保了！

       相信大家在投保重疾险或医疗险的时候，经常会在健康告知里看到这样的问题：


       只询问父母算是比较善良的了，有的保险直接“查户口”，询问你的直系亲属（通常包括父母，祖父母，外祖父母，子女，孙子女等等）是否曾经罹患XX疾病。

       有小伙伴就迷了：我给自己买保险，和我爸爸妈妈、爷爷奶奶生不生病有半毛钱关系？

        别说，还真有关系！

        家族病史为什么会影响投保？

        为什么保险公司要刨根问底地调查你的家人有没有生病呢？

       原因很简单，因为很多疾病都受一定的家族遗传因素影响。有家族病史的人，患同类疾病的风险远比普通健康人群大得多。

       要是保险公司不对这类人群设限的话，反而对其他的被保人不公平。

       说起来，遗传是一个“神奇”的东西，自出生开始，基因就深深影响着我们。
 
       为什么有人喝水都能长胖，有人胡吃海喝却照样苗条？

       为什么有人抹着昂贵的防晒霜出门还是黑成炭，有人每天暴晒依旧皮肤白皙？

       为什么有人一天一包烟地狂抽都没事，有人不抽烟且注重养生反而得了肺癌？

       为什么有人外婆、妈妈先后罹患乳腺癌，自己定期去医院排查，结果还是……

       现代生命科学告诉我们，这些都是基因在作祟。甚至有“除外伤之外，可能一切疾病都与基因相关”的猜测。


       一切疾病都与基因有关可能有些耸人听闻，但据医学研究显示，例如糖尿病、高血压、超重、多囊肾病、冠心病、多发性硬化症、脑中风、帕金森病乃至人们谈之色变的癌症都有较为明显的遗传倾向性。

      家族病史，患病风险有多大？

      据可靠数据显示，一般有家族病史的人，患以下疾病的风险将呈几何倍上升，千万小心小心再小心！


      糖尿病：父母一方患糖尿病，子女患糖尿病的概率约为40%；父母均患病，子女患病率将高达70%。

      高血压：父母一方患高血压，子女的患高血压的概率约为28%；父母均患病，子女患病率将高达45%。

      超重：父母一方是重度肥胖者，子女超重的概率约为40%；父母均患有肥胖症，子女超重概率将高达70%。

      多囊肾病：父母一方患多囊肾病，子女有50%几率获得囊肿基因而发病；父母均患病，子女患病率将高达75%。

       冠心病：父母一方患冠心病，子女患病率是双亲正常者的2倍；父母均患病，子女患病率为双亲正常者的4倍。

       多发性硬化症：父母患有多发性硬化症，子女患病率是普通人的2倍。

       脑中风：直系亲属患有脑中风者，患病率要比普通人高2.5倍。

       帕金森病：大约15%的帕金森病患者直系亲属患有帕金森病。有帕金森家族史的人患病率会比普通人高1-2倍。

        ………………

        作为重疾中的“无冕之王”，癌症也存在家族聚集现象。患者的父母、子女、兄弟姐妹的患病率，比普通人的患病率要高很多。

         医学史上闻名的“被癌症诅咒”的G家族，经调查，一直到1976年结束，在其七代（共929名人）后人中，有115人罹患癌症，其发病率明显高于一般人群，发病年龄在40岁左右。

         著名演员梅艳芳因宫颈癌医治无效病逝，梅艳芳的妈妈、姐姐、哥哥等也都是因癌症离世。
 
         癌症，仿佛成了家族逃不脱的梦魇。

         约有10%—15%的癌症是遗传造成的，其中甲状腺癌、肠癌、胃癌、乳腺癌、肺癌、肝癌等6种癌症的遗传倾向明显。

         有3个或3个以上的直系亲属患甲状腺癌，那么这个家族具有遗传性的概率会超过94%。

         有5%～10%的胃癌患者是属于遗传性胃癌，也就是父母的基因遗传给自己的。

         有一位近亲患乳腺癌，则患病的危险性增加3倍；如有两位近亲患乳腺癌，则患病率将增加7倍。

        有一个近亲患肺癌，而他又吸烟的话，则其患肺癌的风险比一般人要高14倍！

        日本学者调查证明，在肺鳞状细胞癌患者中，35.8%的患者有家族史；肺泡细胞癌的女性患者中，有家族史的高达58.3%。

         肠癌和肝癌也都分别都在人体内中“埋藏”了易感基因片段，一旦家中有患癌病例，就要打起警惕了。

         总结：

         家族病史这种东西是先天性的，咱们没有选择，但也不能“坐以待毙”。

         假若很不幸，亲人中有此类病史的，建议做好两手准备：

         首先，去医院找专业的医生，告知家族病史，询问针对性的建议。看看有没有相关的治疗方案和预防举措，以及在饮食、生活习惯方面有没有什么需要注意的禁忌。

         患病风险高不等于一定会得病，只要保持健康向上的生活态度，像是糖尿病、高血压、超重这种日积月累落下的“病根”完全有机会避免。

         其次，趁着疾病还没找上门，提前给自己准备好充分的健康保障。社保中的医保不受任何病史影响，是国家给的福利，一定要确保正常缴纳。
 
         在医保的基础上，还可以额外搭配购买一份重疾险和医疗险。这样即便不幸患病，也能有足够的资金用于治病了。


         不过，部分重疾险和医疗险的健康告知中会对家族病史进行问询，有被拒保的风险。怎么办？

         很简单，多看多选。市面上的保险产品那么多，总有几款健康告知是宽松的。

          我随便翻一翻就找到了，康惠保旗舰版、芯爱重疾险、健康保2.0这三款重疾险都没有问及家族病史，大家可以放心投保。

         至于医疗险，众安保险的尊享e生2019也不涉及家族病史问询，是个不错的选择。

         要记住，疾病其实并不可怕，可怕的是，你对疾病退缩了。做好120分的准备，疾病也不过是人生路上的一只“纸老虎”。
 
         今天就到这里了，有其他的保险问题可以扫描下面的二维码加我的微信沟通。




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