大家对寿险的态度是什么样的呢？绝大多数国人还是比较忌讳谈生死的，对于这种死了才能赔的寿险很多人都不理解为什么要买它。

假设：

一个幸福的四口之家，丈夫是家庭经济支柱，妻子在家照顾小孩，家里有高额房贷，并负担赡养老人的义务。

丈夫不幸身故，小孩的教育费用、照顾家人、偿还房贷的重担都压在妻子一个人身上，原本幸福之家在一夜间陷入困境。

如果你是一个对家庭负责任的人，艾保建议一定要认真考虑一下寿险保障。

寿险有终身寿险和定期寿险两种，这两者的保障期限不同它的投保意义和目的也就不一样，不同的人群适合买的寿险就不同。

有一些小伙伴的脑袋瓜就开始犯难了，那么究竟该怎么选择适合我们自身情况的寿险呢？别急，艾保今天就来给大家做梳理。主要内容：

• 定期寿险VS终身寿险 

1、保障范围

2、产品类型

3、作用

4、适合人群

• 11月定期寿险精品推荐

产品形态 and 推荐理由 and 责任解析

1、横琴擎天柱定期寿险5号

2、华贵大麦2021

3、擎天柱2020

4、瑞泰瑞和2020

5、鼎诚定海柱2号

定期寿险，如果被保险人在保单规定的时间内死亡，身故受益人有权领取保险金，超出期限则无法获得理赔。

• 保障范围

可选固定的时间，10年、20年、30年，至60周岁或至70周岁。

• 产品类型

消费型保险，保费便宜。

• 作用

保障家庭责任与收入高峰时期，家庭经济支柱的不幸身故/全残，对家庭经济造成毁灭性打击。

• 适合人群

短期内从事高风险的工作，家庭经济支柱，需要赡养父母、抚养子女，有高额房贷、车贷的人群。

定期寿险可以说是普通家庭的首选，首推定期寿险主要是因为它性价比高，杠杆高，保费也比终身寿险要便宜很多，也不会存在续保问题。

当我们作为家庭的主要收入来源，保证家庭经济不会因为自己的离开而受到影响，定期寿险就能够用较低的保费来获得较高的寿险保额。

至于保额，要考虑进去的因素有家庭年支出、房贷、车贷、子女教育的支出等。

在家庭责任最重的时期，上有老下有小，用定期寿险的低保费撬动高杠杆高额，我们要根据预算和实际情况做出选择，把钱花在刀刃上。

定期寿险只保障一段时间，比如保至60岁，60岁前死亡的概率有是有但不高，所以保费并不会很贵，用较少的保费获得较高的保额。

在买保险这件事上，我们要撬动杠杆，就需要用最小的保费支出获取我们真正需要的保障才是最合适最划算的，那些想要分红想要返本想要增加获赔概率都掉入了“思维陷阱”。

终身寿险是以身故/全残作为赔付责任的产品。我们购买终身寿险的目的是为了起到资产传承的作用，我们交一定的保费把财富平稳的传承给下一代。

• 保障范围

保终身。

• 产品类型

储蓄型保险，保费贵。

• 作用

除了保障功能，还能确保资产安全，确保资产传承。

• 适合人群
  

预算比较充足，有一定经济能力，想要拥有更长的保障期限，想要留给子女一笔财产的人或是有财富需求的高净值人群。

人固有一死，所以这笔钱是一定会赔付的，正是因为百分之一百会赔付，所以终身寿险的价格比定期寿险要贵出好大一截。

终身寿险它的现金价值时间越久，金额越高，可以在适当的时间退保取出来作为养老金。

11月最新定期寿险精品推荐： 

   （点开查看高清大图）

首推：横琴擎天柱定期寿险5号

• 推荐理由

它是线上唯一含猝死责任的定寿，猝死额外赔30%保额；

它是赔付比例更高的定寿，最高能赔960万保额；

它是核保更为宽松的定寿，肺结节&肝炎都能保，健告仅3条，不问BMI；

它是保障更加全面的定寿，猝死、交通意外都覆盖。

• 适合购买的人群

家庭支柱，孕妇，已入职场的单身人士、尤其是独生子女，创业者

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华贵大麦2021

• 推荐理由：

新增国家法定节假日公共交通意外保障，最高赔2倍保额；

保障实在且价格美丽，保险金最高700万；

定寿转换权，终寿转换权；

投保门槛低，承保1-6类职业；

健康告知仅3条，高血压、糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎等疾病也有机会投保。

• 权益解析：

投保了大麦2020定寿的朋友们，还记得你的【定寿转换权】么？

定寿转换权：在华贵保险未来的定寿产品更新迭代过程中，大麦2020客户的保单剩余保险期间≥五年时，均享有可申请转换为华贵保险当时指定的定期寿险产品的权益，免健康告知（仅需确认投保大麦2020时符合健康告知）、免等待期。

换句话说就是，如果你觉得大麦2021性价比更高、更吸引人，你就可以行使你的特权，将大麦2020定寿“无缝”转换为大麦2021的姊妹定寿——大麦2021（A款）！

大麦2021（A款）是专门用于给大麦2020老客户转换的产品，和大麦2021的区别是它没有等待期。

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横琴擎天柱2020

• 推荐理由：

价格便宜保额高，可投300万，费率更优；

全残赔付后身故额外赔付20%，最高赔360万；

核保条件宽松，健康告知仅3条；

交期期限和保障期限多，选择更灵活。

• 适合购买的人群：

家庭支柱；孕妇；已入职场的单身人士，尤其是独生子女；创业者。

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鼎诚人寿定海柱2号

• 推荐理由：

免体检，最高400万保额；

可私家车责任，私家车交通意外保障可选；

极致性价比，学生党打工族也能买的起；

限制条件少，投保门槛低。

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国富人寿定海柱1号

• 推荐理由：

免体检，最高300万保额；

尊享三大客户权益，基本保额增加权/年金转换选股权/转保；

平价又宽松，亲民高性价比；

选择灵活多样，满足个性化要求。

• 权益解析：

基本保额增加权：不同人生阶段，身上责任有所不同。从单身到有家庭，定寿保额需要调整，责任越大，保额越高。当想加保时，年纪也大了，重新买一款定寿，保费变贵。

定海柱1号，30岁买，40岁想加保，还是按30岁的保费来算，可以省下不少银子。

年金转换选择权：定寿可以转年金，年轻时要奋斗需要高保障，等到年龄大了可以多准备养老钱，都帮你安排好了。

转保：不用重新健康告知就能转终身寿险，给后代留下一笔财富。

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其实我们的传统观念比较倾向储蓄防老和养儿防老，但时代在改变，现在这个时代，大家都更愿意未雨绸缪，做提前规划，利用一些方式将一些风险降到最低。

寿险是一种保身故的保险，与重疾险、医疗险和意外险的一个显著区别就在于它只关系生死。

挑选寿险产品不是越贵越好，更重要的是要根据经济状况和保障需求进行选择。我们要科学的比较产品和价格，关注产品保障责任和除外条件等相关事项。

总结：

总的来说，定期寿险比较适合绝大部分家庭，用来防御家庭经济支柱突然身故离去而造成的经济资金中断。即使有一天经济支柱不幸突然倒下，也能留下一笔足够的钱来保障家人的生活，而不是情感和经济的双重打击。

而终身寿险适合中产以上的高净值人群，这时候终身寿险的主要功能就变成保证财富传承。这也是终身寿险的价值所在，毕竟购买终身寿险的人群不差钱，主要目的并不是为了要弥补家庭经济缺口而买，更多是需要提前规划遗产，保证财富传承。