每个人都希望买到高性价比的保险产品，花同样的钱可以获得更高的保障。所以，我们需要对全国范围内各家保险公司的产品进行测评，从中选出性价比最优的产品。

     但是，不少朋友在投保的过程中可能会感到困惑：保险产品有销售区域的限制，有的产品并非面向全国销售，并标明了投保地区，好不容易看中了一款高性价比产品，可是自己所在的城市却不在它的销售范围内，这样的保险产品能买吗，出险的时候会不会影响理赔？

    只有走出误区，才能挑选到真正适合自己的高性价比产品。所以，今天我们一起来看看“异地投保”这回事儿，看看不在销售区域的保险产品到底能不能买？

     · 异地能投保吗？
     · 异地投保会不会很麻烦？
     · 异地投保会不会影响理赔？


    一、异地能不能投保？

     异地投保，指的是投保人的居住地址不在保险产品销售的范围之内。

     例如：弘康人寿目前只在北京、河南、江苏、上海四个地区成立了分公司，所以，哆啦A保重疾险的销售区域也仅限于北京、河南、江苏、上海这四个地区。


      那么，保险产品为什么会有销售区域的限制呢？主要是出于监管的考虑。

      根据《保险公司管理规定（2015年修订）》：

      第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

      第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

      根据这两条规定可以知道，监管不允许保险公司的分支机构跨省经营，但是通过电话、互联网等方式异地投保的，只要符合规定，就没有问题。另外，保监会2015年发布的《互联网保险业务监管暂行办法》中规定：意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。
 
      监管对销售区域的限制，主要是针对保险公司，对消费者其实没啥影响，保险合同一旦成功订立，就产生了法律效力，只要达到理赔的条件就会获得赔付。


      其实，不管你生活在北京还是深圳，对保险公司来说并没有什么分别，承担的风险是一样的。消费者能买到适合自己的高性价比产品，保险公司也能获得保费收入，这是个双赢的局面。


       二、异地投保麻烦吗？

      有的产品甚至会在条款中写明：“非上述地区长期居住的客户，不能购买此保险”。有的朋友会感到担心，自己不是保险产品销售区域的长期居住客户，是不是就买不了了？这种担心也是多余的。

      首先，这个“长期居住”要如何界定？比如我在北京上大学，毕业后留在北京工作，我觉得自己以后就留在北京了；但是过两年我还是觉得老家好，辞职回老家了，难道就不符合要求了。

      谁能保证自己会在一个地方生活一辈子呢？现在的人口流动性那么高，变换城市工作和生活再正常不过了。

事实上，保险公司在承保和理赔的时候，也不会去查证客户的投保地址，因为这并不影响被保险人的风险状况，一个人的风险只跟它的健康状况、年龄、性别和职业相关。我们来看一下实际的投保流程：

      核保阶段：保险公司对被保险人的年龄、性别、健康、职业和经济状况（部分产品要提供收入证明）进行审核，而投保地区并不在核保审核的范围内。

      购买阶段：投保时把居住地址写成保险公司所规定的区域内，等保单生效后，再做保单地址变更就可以了。

      保障阶段：保单生效后，后期如果想要变更联系电话、居住地址等信息，登录保险公司官网、官方APP和官方公众号，自己就可以操作，非常简单。

      所以，如果是异地投保，可以在保单生效后，通过保单地址变更，将投保时填的地址变更为目前的居住或工作地址，这样整个投保流程就都符合要求了。

     三、异地投保会不会影响理赔？

     关于异地投保，大家最关心的，无非就是出险的时候，会不会影响理赔？

     保险公司基本上都是全国通赔，不会、而且也不能因为是异地客户而选择不赔，更不会影响实际的理赔金额。能否获得理赔只跟符不符合条款约定相关，跟是不是异地客户无关。

       如果当地没有保险公司的分支机构，可能需要快递理赔资料，中间会花点时间，理赔时效可能也就慢几天，但是对理赔本身不存在任何影响。更何况，互联网越来越发达，大多数保险公司都支持线上理赔，直接在保险公司官网、官网APP或者官方微信提交申请、上传资料就能搞定，既方便又省时。

        而且，保险合同上也明确规定，理赔的凭证是“经国家卫生部门正式评定的二级或二级以上公立医院”出具的诊断证明，在全国任何地方确诊，都能获得赔付。所以，我们在选择保险产品的时候，不必过分担心异地投保的问题，真正需要关心的是，这款产品能为我提供什么样的保障，是不是一份适合我的高性价比产品？

       今天就讲到这里，下课。有其他保险问题可以扫描下面二维码加我的微信哦。

温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。