最近，“打工人”的梗在网上爆火。

不管你是企业高管、美女前台、程序猿，又或者是都市白领、设计师、公务员，通通都可以统称为“打工人”。

而随之出圈的还有“打工人语录”和表情包。

“你的朋友圈里好久没出现过星球、银河、宇宙、梦想、文学了，是不是跟我一样去打工了？”

“打工人，打工魂，打工都是人上人！”

“不要随便对打工人说晚安，他可能还在加班”

网友们热传的各种段子和表情包，充满了对自己的鼓励与自嘲，道出了很多人的心声，很容易引起广大“打工人”的情感认同。

他们意识到，坐在高楼大厦的格子间里端着咖啡进行“996”式的脑力劳动者相比于户外从事体力劳动的工种来说并没有什么本质上的区别，都是打工的而已，没有安全感和成就感，还常常会感觉到疲惫不堪。

之前看到一则新闻，今年上半年央视财经针对18-35岁的年龄段人群进行过一次大规模的调查并公布了一个《2019-2020中国青年消费报告》，从青年人的消费观、消费热点、消费预算、消费模式等等十个维度进行了大量的数据调查及分析。

排在花钱排行榜前六位的分别是教育培训（32.44%）、住房（31.53%）、保健养生（26.11%）、旅游（24.85%）、文娱（24.85%）以及保险（19.14%）。

保险能占住这么靠前的名次，出乎了大部分人的意料。也从侧面说明了，现在的年轻一代相比于上一辈人，拥有更强的保险意识。同时互联网的快速发展以及保险市场的强力监管，也让他们对于保险的抗拒心理愈加减弱。

“后浪”们逐渐意识到，作为一名打工人，除了要应对烦人的工作和令人心慌的KPI，更需要去面对来自生活中的各种大大小小的风险。

正如那句“骑电动车的时候擦眼泪不安全”，打工人面临的风险中，首当其冲的便是意外。

现在的社会处在一个相当快的节奏中，尤其以一线城市为甚。包括通勤、出行、出差，出现意外事故的概念都不低。

其次便是疾病的风险。“995”甚至是“996”已经成为了很多打工人的常态，长期的熬夜、作息不规律、饮食不健康可能早已经造成身体亚健康。

不敢体检、不敢生病、不敢住院也是当代打工人的一个生活缩影，辛辛苦苦好不容易攒了一点钱，可能一场病就回到解放前。而几乎所有的调查研究也都指向原来中老年阶段的高发疾病正在向年轻人群 发展。

如果万一不幸伤残或身故对家庭所造成的打击也是我们需要去考虑到的。

对于已经成家的打工人来说，上有老下有小，作为家庭的主要经济来源，如果突然失去劳动能力的话，对于家庭的打击无疑是毁灭性的。即使是没有成家，也还有父母需要去赡养。

在这个充满变化的时代中，风险和压力无处不在。这一代年轻人也开始意识到，花呗信用卡可以买到时髦的衣服和电子产品，却买不到生活的保障。于是他们用实实在在的消费行为，将保险送上了消费榜单。

焦虑无法避免，握紧手里的保单，就有了一份安全感。

而面对众多的险种、产品和繁杂的条款，如何挑选到最适合自己的保险，却又成为了一大难题。

                                                           02  "打工人"如何选择保险

很多年轻人的性格冲动而又敏感，在买保险这件事上，虽然保障意识的增强是一件好事，但是看到很多打工人买的保险之后实在忍不住吐槽一句：你们买保险花的钱，真的太多了！

要买保险，更要买对保险。如果买到了不适合自己的产品，不仅起不到该有的保障，还会占用自己的资金，白花冤枉钱。

首先先说一下结论，在已经上了医保的前提下，年轻人的保障思路主要为以下四个险种的组合搭配：

定期寿险+百万医疗险+消费型重疾险+意外险

1、 针对不幸身故给家庭造成的打击

定期寿险主要是为了保障身故后给家庭所遗留下的诸如车贷、房贷等等债务风险，也可为家人留下一笔保险金用来维持生活。如果投保某某大麦，30岁男性投保50w保额、保30年、缴费30年，每年保费606元。

2、 针对疾病风险

社保是基础，而百万医疗险和重疾险也要有。医保其实不能报销的地方有很多，它只能报销一些基础的药物或者是一些基础的手术，而且还有报销上限。

小伤小病还好说，一旦生了一些什么大病，那医保能报销的钱真的不太够。

而百万医疗险则很好的保障了这部分的医疗支出，不限疾病、不限用药，达到1万元免赔额了就可以拿着发票去找保险公司报销。不附加别的保障责任每年的保费只需300元左右。

重疾险则是在为了在不幸得重疾后可以获得一笔保险金，这笔钱可以用来补偿生病期间的收入损失，不至于让生活难以为继。以康某保为例，30岁男性投保50w保额、保到70岁、30年缴费、不附加可选责任，每年保费3475元。

3、 针对意外风险

意外险的门槛相当低，非常适合作为打工人的第一款保险。保障了意外伤害造成的医疗费用支出，不幸伤残的话也会赔付部分保额。比如某至尊版，一年仅需298元就可以买到100w的保额。保费便宜、杠杆高，性价比十分不错。

这样一套保障配置便可以将风险全面覆盖到，而且一年的费用不会超过5000元，性价比十分的高。

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