对于刚从学校出来的新手“打工人”，手中可能只有1万的储蓄。这个阶段，理财的目标应该是多通过实践积累“钱生钱”的经验。

因为只有1万块钱，不是很多，哪怕出现亏损对我们的生活影响也不会太大，所以，建议把1万块分成三个方向配置。

1. 拿出3000块买货币性基金。这类基金比活期存款收益要高，而且急需用钱的时候可以随取随用，基本没有什么风险。

2. 拿出3000块做指数，定投长期投资一只基金不仅可以平摊成本降低风险收益非常可观。根据近20年历史数显示长期定投基金的收益平均在15%以上。

3. 剩下的4000块钱可以用来买股票来博取高收益。老张建议同学们先购买各行各业的龙头股票，因为如果连行业的龙头都不赚钱，那其他的二线公司的股票就更难赚钱。

我们再说100万的家庭怎么理财。对于成熟家庭理财，其实不管你有多少钱，在做投资规划之前，思考三个问题：

1. 这笔钱多长时间用不到，

2. 你的风险偏好承受能力怎么样？

3. 你的投资的收益目标是多少？

如果你害怕亏钱，那只能投资一些可以获取安全收益的如货币基金，或者是期限比较短的稳健的理财产品。为什么？从时间上来说投资周期长越长，产品的风险就相对越高。

风险和收益相对较高的基金产品，就需要高一级的“风险偏好”！一般来说“风险偏好”这个和你这个钱的来源，你的年龄都有非常大的关系。还有一个人的收入更强风险承受能力就会更高，收入能力不强就会稍微弱一点，具体来讲就是每个人每个家庭都不一样，要有更加系统的方法来做。

最后，你期望的投资年化收益率是多少啊？10%，15%还是更高？收益和风险是匹配的，你不能说我要20%的收益，但是我只愿承担5%的风险，就很容易让骗子钻空子，风险承受能力相匹配，理性投资，最终成为赢家投资。