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11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》(下称“建议”)发布，未来五年，中国金融发展可从建议中一窥端倪。

  全文共2万余字。其中，涉及金融领域的重点内容包括：建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。深化国有商业银行改革，支持中小银行和农村信用社持续健康发展，改革优化政策性金融。全面实行股票发行注册制，建立常态化退市机制，提高直接融资比重。推进金融双向开放。完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。

  金融体系建设紧扣“现代”

  现代金融体系建设是金融系统“十三五”时期的战略目标，新发展格局下中国金融改革发展迎来“十四五”新发展阶段，紧扣“现代”关键词也传递出中国现代金融体系建设稳中有进的信心。

  例如，建议指出，“建设现代中央银行制度”、“完善现代金融监管体系”等。中国社会科学院金融政策研究中心主任何海峰日前撰文称，回顾“十三五”金融改革发展，现代金融体系建设的目标要求都得到了贯彻实施。

  今年，我国虽然率先步入了经济复苏轨道，但全球疫情蔓延也将延长我国经济承受下行压力的时间。

  10月30日，央行党委会议指出，聚焦建设现代化经济体系，构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，谋划好今后5年及更长时期内的金融高质量发展路径和具体措施，切实增强金融工作的前瞻性、系统性和科学性。

  11月2日，银保监会党委(扩大)会议强调，着力完善现代金融监管体系。处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系，提升金融监管能力。加强制度建设，坚持市场化、法治化、国际化原则，提高监管透明度。完善风险全覆盖的监管框架，增强监管的穿透性、统一性和权威性。

  何海峰指出，面对中国金融新发展阶段的新机遇和新挑战，怎么定位很重要。既要善用金融科技，还要正视金融系统的复杂性，尊重金融长期发展演化的客观规律，趋利避害，共同致力于中国现代金融体系的健全和健康金融生态的完善。

  深化国有商业银行改革

  建议指出，建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。

  近期，《商业银行法(修改建议稿)》、《中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》两部银行业重要法律迎“大修”。

  招联金融首席研究员董希淼此前对记者表示，《人民银行法》大修有助于完善现代中央银行制度，进一步加强监管协调，更好地满足金融形势发展变化对央行职责提出的新要求，也符合国际金融监管变化趋势。

  此外，建议强调，深化国有商业银行改革，支持中小银行和农村信用社持续健康发展，改革优化政策性金融。

  而此前十三五规划建议则强调：健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融，着力加强对中小微企业、农村特别是贫困地区金融服务。

  银保监会副主席梁涛近日表示，持续深化金融供给侧结构性改革，引导大型银行下沉服务中心，加快发展商业养老保险，推动中小银行理财、信托、保险等重点领域改革实施突破，提升金融业双向开放质量，以金融供给侧结构性改革配合促进经济供给侧结构性改革。

  房住不炒延续

  房住不炒基调延续。“对比十三五规划的相关内容和当前房地产市场形势，此次十四五规划建议首次把‘房住不炒’写入到文件中，其对于十四五期间的房地产政策会有较强的指导意义。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

  建议指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，租购并举、因城施策，促进房地产市场平稳健康发展。进一步说明，十四五将继续落实“房住不炒”的导向，也是一项长期必须坚持的政策。

  2016年底中央经济工作会议首次提出“房住不炒”的概念，并成为十三五房地产发展的最核心指导思想。此后，各类房地产政策制定严格遵循这一思路。

  严跃进表示，此次十四五规划，应该说具有非常好的鼓舞性。房地产领域既提及了住房消费，也提及了房住不炒，应该说有保有压，这有助于房地产市场更为规范的发展。住房消费要真正释放，就要杜绝各类炒房的干扰，即要落实房住不炒的思路。而房住不炒的落实，本质上就是为了给住房消费提供更大的空间，两者实际上是相互支持的。