平时我们在买东西时，最看重的就是品牌。比如，很多人买手机，首选的品牌就是华为、小米和苹果

等。不少人在买保险时，也喜欢选择大公司，很多人甚至只看国寿、平安和新华等大公司的产品。但

是，大公司的保险产品就一定比“小”公司的好吗？

为了防止同学们在买保险时走冤枉路、花冤枉钱，今天我就从三个方面来分析：

· 买保险，真的是选大公司才有保障吗？

· 同样的保障，为什么大公司比小公司贵？

· 大公司的理赔一定比小公司好吗？

一、真的是选大公司才有保障吗？

保险产品看不见摸不着，保费年年交，但理赔却可能是几十年以后的事了。很多朋友担心，买小公司的

保险，万一将来保险公司破产了怎么办？理赔会受影响吗？

这样的担心，其实有点多余了。

出于对消费者的保护，我国对保险公司的监管非常严格，从成立、经营到破产都有非常严格的规定。

我们先来看看，对于保险公司破产，国家是如何规定的：

我国保险法第八十九条规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。

而保险法第九十二条规定，经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有

的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司

达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护

被保险人、受益人的合法权益。

这两段法条看着很复杂，什么意思呢？意思就是，即便是保险公司经营不善，银保监会也会指定其他保

险公司接手这家保险公司的业务，客户的保单利益是不会收到损害的。保险理赔都是按照合同进行的，

合同约定赔多少，就赔多少，不会因为换另一家保险公司接手了，就减少了。

另外，按照国家的监管规定，保险公司要从每年的保费收入中按一定比例提取一部分，形成保险保障基

金。当保险公司被撤销或被宣告破产时，由保险保障基金对保单持有人进行赔偿。大家没有必要担心自

己的保单会受到损失。

所以，我们在挑选保险产品的时候，应该关注保险产品本身，哪些能保，哪些不能保，保额高不高，性

价比如何，而不是关注保险公司的大小，为了所谓的大品牌而支付溢价。

二、为什么小公司有时候更划算

对保险产品有过了解的朋友应该会发现，很多时候，在同样的保障内容和保额下，大公司的保险产品会

比小一点的公司贵一些，为什么会这样呢？

这就好比我们买衣服，同样的衣服，在实体店买总是比天猫贵一些。

传统的大公司，保险代理人多，销售队伍庞大，内勤员工也多，办公场所和租金，以及内、外勤的工资

支出自然也不低，因此，附加在保险产品中的管理成本自然也会高一些。

关于买保险选择大公司还是小公司，大家最关心的可能就是理赔的问题了。有些人担心小公司在理赔的

时候耍赖，在同等保额的前提下，甚至宁愿多花钱买大公司的产品。

那么，这个钱真的有必要花吗？保险理赔跟公司大小有关系吗？

难道公司大，理赔的时候就会讲人情？理赔就会更宽松？不符合条款约定的，保险公司也会赔给你？

难道公司小，所以合同约定能赔的，保险公司也可以故意不赔？

我们要知道，赔不赔不是我们说了算的，也不是保险公司说了算的，一切都是按照合同约定来赔付的。

无论我们在哪一家保险公司买的保险，拿到的都是一份具有法律效力的保险合同，是受法律保护的。

而且现在国家对保险公司的监管也越来越严格，基本不会出险保险公司在理赔问题上故意刁难客户的现

象。

所谓的理赔困难，其实只是以前信息还没有那么透明，或者说民众的受教育水平不像现在那么高，对保

险责任理解不准确，或者是保险代理人在销售时对保障内容有所夸大，跟公司大小并没有关系。

只要符合保险合同中约定的情形，不管你是在哪家保险公司买的保险，保险公司都是一定会赔的。

所以，我们在选择保险产品时，最重要的，就是看保障内容，具体什么能保，什么不能保，出险时能赔

多少，而不是关注保险公司的大小。无论大公司还是小公司，都是按照合同条款进行理赔，是没有差别

的。

我们要知道，保险是一种特殊的金融产品，它和普通商品不一样。

不同品牌的手机、电脑，它们的性能可能会有差异。

但是，保险产品的实质是一份合同。无论在大公司还是小公司买保险，我们拿到的都是一份具有法律效

力的保险合同，理赔的时候，都是按合同条款约定进行的，是没有差异的。没有必要为了追逐大公司支

付溢价，最重要的，还是买到真正适合自己的、高性价比的保险产品，不花冤枉钱。

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