在近日召开的国常会和国务院政策例行吹风会上，加快发展商业养老保险再次被提上议程。会议要求，支持开发多样化的养老年金保险产品和适应60岁以上老人需求的医疗、意外伤害及长期护理等保险产品。

  作为养老保险体系重要的第三支柱，商业养老保险将迎来政策春风。在多家受访的专业养老保险公司相关负责人看来，这一政策定调，将会鼓励保险机构增加适应老年群体需求的保险产品供给。未来，养老年金、老年人医疗及意外伤害、长期护理保险等保险有望迎来巨大的发展机会。

  解决老年群体保障需求

  目前，我国60岁以上老年人已达2.5亿人，老年人对于保险保障的实际需求巨大。但由于商业老年保险产品开发比较复杂，保险公司一直以来普遍持谨慎态度。

  “不过，上述政策的定调，将会鼓励保险机构去积极适应市场需求，增加适应老年群体需求的保险产品供给。提供涵盖养老、医疗、护理、意外等多方位需求的保险产品，满足老年群体健康、失能、病患等不同身体状况，以及养老、医疗、防范意外等不同目的需求的保险保障，更好地应对老龄化挑战。”平安养老险相关负责人对记者说。

  而有着社保“第六险”之称的长期护理保险制度，是我国应对人口老龄化、保障失能人员基本生活权益的重要顶层设计，被业内视为未来有望持续突破的一类养老保险产品。作为这一试点的核心参与者，泰康养老险相关负责人告诉记者，截至2019年11月底，泰康在8个国家级试点城市和16个非国家级试点城市参与长期护理保险经办服务工作，支付待遇近2亿元。

  除解决老年群体的需求和痛点之外，扩大低收入人群和新业态从业人员的保险产品供给、为更有力应对老龄化提供支撑，也被明确提出。平安养老险上述负责人透露称，该公司针对低收入人群等特殊群体此前已推出专属产品，下一步还将研究新业态从业人员的保障情况，未来有望推出针对这类人群的保险保障。

  “产品+服务”双轮驱动

  在扩大产品供给的同时，此次监管部门还特别提出了要加强商业保险的产品及服务质量，鼓励保险机构适应消费者需求，提供涵盖医疗、照护、生育等多领域的综合性保险产品，逐步将医疗新技术、新产品等纳入健康保险。

  对此，平安养老险上述负责人表示，近期，新修订的《健康保险管理办法》正式出台，将计入保费的健康管理服务费用占比增加到20%，为商业保险与健康管理、养老服务融合创造更大空间。同时，随着长期护理保险试点不断扩围，促使商业养老保险公司从以产品为核心，走向“产品+服务”双轮驱动，推动医养结合真正落地。

  “未来，我们会在商业保险、养老服务及健康管理领域做出探索尝试，加强市场研究和科技赋能，提升产品研发、服务和系统开发能力，提供多样化的保险产品和健康服务，以全面满足人民群众日益增长的健康养老服务需求。同时，借助大数据及AI等科技应用，提升风险识别和精准定价能力，提供更实用、更优质的保险产品。”平安养老险上述负责人进一步表示。

  随着国家老龄化程度不断加深，国家对养老金体系、养老服务体系不断深化改革，专业养老保险公司在养老改革创新中将扮演越来越重要的角色。受访的养老险领域人士均表示，愿意与中医院、药企、资管机构、康复诊疗器具制造企业、养老护理机构共同构建养老生态圈，联手打造养老全产业链。

（文章来源：上海证券报）