理财市场：黄金投资风险加大
发布时间：2019-10-17 16:22阅读：525
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随着人民币汇率的快速反弹将会对银行理财、贵金属、基金等投资领域带来不同的影响。深圳财富汇聚基金管理有限公司副总经理赖艺棠、重庆国恩投资有限公司董事长袁国恩等业内人士分别提出了各自的应对策略。
人民币升值对以人民币计价的资产构成直接利好，因此在人民币升值的背景下，购买人民币理财产品能够获取相对丰厚的投资收益，这是因为购买人民币理财产品除可以享受本身获得的收益外，还可以获得升值带来的附加收益，现在人民币一年期理财产品的平均收益一般在4%左右，若人民币兑美元汇率在未来一年升值1%，那么现在用美元兑买人民币理财产品，一年后投资者获得的理论收益将在5%左右。
对于人民币走强的预期，使得部分风险资金抽离出黄金市场，转向货币市场，这不利于国内黄金价格的稳定。另一方面人民币升值也将降低以美元报价的国内黄金价格，在国际金价不变的情况下，人民币对美元汇率的走高会导致国内黄金价格的下滑，特别是加工溢价率较高的黄金饰品，其价格走弱的幅度将高于普通实物黄金。
人民币升值对QDII构成直接利空，人民币升值将引发汇兑损失，会侵占QDII的投资收益。对于投资者而言，如果QDII的收益水平远高于汇兑损失，那么还可继续持有，反之则是赎回为佳。特别是投资海外债券市场的QDII产品，如果预期的收益水平与人民币稳健收益型理财产品相差不大，在人民币短期升值的背景下，短线QDII投资者最好及早换成人民币稳健收益型理财产品。
对于债券型基金而言，由于人民币走强会使得市场排除短期内利率变化的可能，而利率的稳定对债券市场是直接利好，在此背景下除了浮动利率债券以外的债券品种都应有好的表现。对于股票型基金来说，有色、航空、造纸等行业会因人民币走强而受益，而化工、电力等板块则会遭受人民币走强带来的负面影响，因此重点配置了有色、航空、造纸类个股的股票型基金也将在人民币升值的过程中受益。人民币的走强同时还会吸引国际资本流入国内市场，推动基金的净值增长。
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