国庆小长假要来了，开车出行的人们都怕遭遇交通事故，理赔、堵车，各种闹心。

其实，不止车主怕事故，政府交管部门和保险公司同样怕。近年来，为更好应对交通事故等情况，公安交警和保险双方已经在联手进行不少尝试，由此还诞生了一个专门的词“警保联动”。

券商中国记者9月下旬在重庆了解到，当地的“警保联动”对交通事故快处、快撤、快赔有了一定经验，还实现了“在线定责”“现场理赔”等功能。

于车主而言，交通事故后的理赔更便捷、更快了；于政府部门而言，借助保险公司的力量，进一步减轻了事故后的路况压力，优化了社会治理；于保险公司而言，警方实现系统对接加入“警保联动”后，可望因交通改善出险而节约赔付成本，也提升了品牌影响力。

这是多方共赢的模式。如今，“警保联动”不断深入，内容已远不止应对交通事故。

内环快速路边上：十几分钟处理完三车追尾事故

9月24日早上8点多，券商中国记者来到重庆盘龙“警保联动”快处快赔点时，一个三车连环追尾事故正在处理中。几分钟后，三个事故车辆相继离开。这样，涉及三车连环追尾的两起事故就处理完毕，几乎没有对早高峰的重庆内环快速路交通状况产生影响。

负责处理这一事故的中国人保警保联动队员王超（化名）介绍，这个事故处理时间前后一共十几分钟。这三方的驾驶员针对事故责任都是没有争议的，因此他通过交管“12123系统”开出“事故自行协商认定书”，进行了在线定责，并协助和引导当事三方进行后续理赔。

在定损和理赔上，这三辆车情况有所不同。事故前面的雪佛兰由平安产险承保，王超引导客户向平安报案，辅助其联系平安查勘人员并拍摄和上传车辆受损照片，现场的查勘环节即完成。接下来就进入平安的定损和理赔环节，给客户讲清楚后他即离开。

事故中后面的另一辆雪佛兰和宝马和都由人保财险承保，雪佛兰受损不严重，宝马受损严重需要拆检，不过都无法现场定损，需要到4S店或修理厂定损。两位车主到4S店后再联系王超，将由王超与4S店确定修理价格，对雪佛兰车主或三者车进行赔付；对宝马车，则会进一步安排其在4S店的驻点人员协助拆检定损，定损之后，保险公司会把理赔款打给4S店，客户不用再跑路。

这个案例中，三位当事方对事故责任没有争议，因此现场达成的“事故自行协商认定书”具有法律效力，交警部门和重庆当地保险公司也是认可的。

而如果当事方对责任有争议，则像王超这样的处理事故的警保联动队员，需要按照交管部门要求在线提至交管“12123系统”事故快处后台，由后台公安交警在线对事故责任进行明确，在5分钟内完成远程定责，并在线生成带有公章的“责任认定书”。

据人保财险有关人士介绍，一些事故还可以完成现场理赔。对于案情明确的单方事故以及责任明确的双方事故，警保联动队员将使用移动理赔工具，现场完成保险报案、车辆定损、资料收集、理算核赔和支付赔款全流程操作，客户将体验到“车未修、钱到账”。目前最快的是15分钟理赔款到账。

“警保”的线下联勤、线上联动

上述处理事故的重庆盘龙“警保联动”快处快赔点，所在地是重庆南岸区大佛寺的一个加油站旁。

重庆市公安局交巡警内环快速路支队的黄庶向券商中国记者表示，选在这里有几重考虑，一是便民利民，加油站这里本身就带有固定的服务区的特征；二是重庆内环快速路是参照高速管理，车辆的车速往往比较快，但因为靠近加油站，进出这里的车速相对较慢，利于事故案件处理，也更安全。像这样的这样的快处快赔点，重庆在内环快速路设立了三个。

快处快赔是重庆警保联动的最主要内容之一。重庆公安局交巡警总队与人保财险重庆市分公司协同配合，于2018年4月正式在交管“12123系统”上线警保联动快处快赔平台，实现线下联勤、线上联动，包括“在线定责”“现场理赔”等功能，背后是双方的数据互通、编组巡逻、一体调度。

据悉，人保财险警保联动队员在交通繁忙、事故多发的城市主干道，开展自主巡查、随警巡查等形式的巡逻工作，并接受辖区交巡警调度。如果发生交通事故，交警和警保联动队员第一时间发现后，会引导当事车辆快速撤离现场，靠边停放或引导到快处快赔点，防止交通拥堵。

黄庶称，到目前为止，已直观感觉到快处快赔模式的效果——道路交通事故“三个快”和“三个少”：三快是事故发现快、事故处理快和赔付快；三少是交通拥堵少、群众跑路少、二次事故少，一般而言二次事故造成的损失会更大。

这种效果也有数据支持。数据显示，实施警保联动以来，重庆主城区交通畅通率，提升了十个百分点以上。

人保财险重庆分公司理赔事业部副总经理李运波表示，以前的事故发生后从报案到理赔要走四步：第一步是报案，从交警处拿到事故认定书；第二步是保险公司查勘定损，需要到定损机构确定损失；第三步到修理厂去修，修完拿到发票；最后，第四步是到保险公司交资料，办理赔。现在是把四步合成一步：发生事故以后，通过交警的系统就引导当事方到快处快赔点来，警保联动队员把事故的相关信息上传到交管“12123系统”中进行在线的定责乃至定损理赔等。

而如今重庆“警保联动”的“快处快赔”，将传统上的交警与保险的简单物理流程衔接，转化为公安交警与保险职能、信息和服务的深度融合，客户不再需要奔波于交警队、保险公司和修理厂之间，即可完成理赔流程。

“警保联动”升级，内涵扩大

如今，重庆“警保联动”不断升级，人保财险重庆分公司总经理龙保勇介绍，联动内容已经从最初的快处快赔项目逐步扩大到了八个方面。

比如，共建农村交通安全劝导站，推动警保联动向农网延伸，目标是实现“村村通”。2018年6月，重庆充分整合警保双方农村站（网）点、队伍等资源，对这项工作快速推进。

人保财险渝分农村保险事业部总经理杨双全介绍，目前，重庆已建成劝导站816个，整合形成兼职交通安全巡查员1757人，实现区县全覆盖的总体目标，人保财险共计投入建设费用709万元。在效果上，截至2019年6月，共建的劝导站劝阻制止违法18万件，查获酒驾、醉驾、无证驾驶、超员等严重违法行为逾140起，协助发现、处置、上报道路安全隐患1392处，建立农村机动车档案16.17万笔，从源头上降低了交通事故的发生，也有助于保险公司赔付成本下降。

另一主要工作还包括，共建车驾管社会服务站。人保财险重庆巴南支公司第一个在网点中设立了警保联动的车驾管社会服务站，其总经理张世海介绍，车驾管社会服务站可以为客户提供办临牌、免年检打印、交通违法查询及处理、购车险等便捷服务，真正打造“市民家门口的车管所”。据悉，目前重庆全辖共建成车驾管社会服务站69个，到7月初共计办理6年免检、发放临牌、交通违法查询处理等车驾管业务30324笔。

此外，警保联动的内容还包括大数据联合运用、联合打击保险欺诈、协同深化宣传宣导、建立空地一体应急保障体系、构筑事故纠纷多元化解机制……

可以说，“警保联动”作为政企跨界融合的一种模式，多面开花也是多方共赢的。于车主而言，事故后的理赔更便捷、更快速，交通情况更好了，还享受了数项便民服务；于政府部门而言，借助保险公司的资源力量，进一步优化了社会治理；于保险公司而言，可望于出险减少而节约赔付成本，品牌影响力得到提升。

中国人保2019年中报发布时多次提到“警保联动”。截至6月末，人保财险在全国342个城市推广“警保联动”，设立服务点1735个，提高客户满意度，增强品牌知名度。“人保这样的大公司真的是很厉害，”一家外资财险公司人士向券商中国记者表示，人保自身网点和服务本身已有优势，还具有联合政府部门的优势和成效显效，不断巩固了自己的优势。

如今，重庆的警保联动，已经作为示范在推广。就在今年2月，公安部全国交管工作会首次在重庆召开，公安部副部长杜航伟高度肯定了重庆警保联动的系统工程，并号召各级省市全面学习推广重庆经验。今年4月，公安部和银保监会召开合作会，要求在全国推广农村“两站两员”（劝导站、车驾管社会服务站，劝导员、协保员）。自重庆警保联动启动以来，已有110批、近1000人到重庆考察学习。这些都将助推警保联动系统工程向纵深发展。