随着金融与科技结合的快速发展，金融风险防范也被提到了更高要求。如今，监管科技已发展到3.0阶段，就是要利用大数据、人工智能等先进技术，真正实现对金融安全的维护和对金融风险的防范，这也是诸如证通股份这类公司正在探索的主要领域。

作为中国证监会监管科技外部数据管理单位，证通股份聚焦大数据和人工智能服务，着力打造“行业数据中心”，向行业推广IPO企业画像，并提供智能客服集成解决方案，为证券行业风控、精准营销和高效运营提供支持。

“中国金融科技起步晚、基础薄弱，与领先国家相比有较大的进步空间，但互联网技术的应用却发展迅速。在互联网技术和金融应用场景融合的生态下如何利用大数据、人工智能等技术来防范金融风险，是监管侧和合规侧都需要探索的新课题。”9月27日，在“2019中国AI金融探路者峰会”上，证通股份首席信息官萧海东表示。

发力行业大数据服务

目前，云计算、流程机器人自动化、人工智能、大数据等金融科技（Fintech）已然成为最炙手可热的话题。创新力量的不断进步，对金融风险防范提出了新的挑战：增强合规力量，将“监管侧”与“合规侧”的发展有机结合。在此背景下，强化监管科技（Regulatory Technology）应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

智能风控落地的一个抓手是ABC架构，这是传统的人工智能架构，也有引入区块链技术的ABCD架构及引入边缘计算技术的ABCDE架构拓展。云计算提供最底层的支撑能力，在大数据平台基础上使用业务引擎或中台支持实现大数据分析，包括数据采集、非结构化数据的处理、服务分发等，在人工智能金融应用场景，真正关注的是算法层、感知层、认知层的落地实施，需要把相应的模块建设起来。

“证通股份针对关键业务模块组建相应的团队，构建业务中台，输出AI金融场景服务能力。比如自然语言处理、金融文档分析、智能语音、实体画像、关联账户分析、知识图谱、生物认证等等方面，都在证通股份的产品集市里有相应场景的落地。”萧海东说。

另外一个抓手则是数据，原因是监管合规边界对数据的收集和触达提出较高要求，需要在合规框架下，通过技术手段，完成相关的业务输出，严守合规红线。另外在监管范围之内，进行数据共享，通过数据分析来识别发现风险。最后是监督执行，不仅是完成数据获取、离线分析，更重要的是利用科技的手段进行实时监控。

萧海东表示，证通股份在大数据治理层面做了大量的积累，打造数据管控平台，包括数据梳理、数据质量提升等。作为中国证监会监管科技外部数据管理单位，证通股份全面对接知识产权、司法、工商、金融、舆情等领域权威数据源，为行业提供优质数据产品，在关联分析、企业知识图谱、舆情分析等方面都有数据服务落地。

聚焦IPO企业画像实践

科创板今年正式设立，成为了我国多层次资本市场体系的重要组成部分，为新兴企业特别是高科技企业的发展注入了新动力。目前针对科创板IPO企业的风险评估领域智能分析工具不多，缺乏全方位企业画像的产品，科创板市场的发展也有诸多不确定性影响，从而造就了科创板IPO机制的复杂性，行业对IPO企业风险识别能力也提出了更高要求，如何利用大数据辅助IPO审核成为亟需解决的新问题。

萧海东认为，当前一方面需应对深化改革12条中对投行IPO上市的监管要求，另一方面要提升投行业务在合规风控水平、尽职调查的效率并降低人工成本，最大程度避免IPO企业虚假信息、业绩爆雷等导致保荐公司的投入损失，以权威数据+合规科技进行辅助，为业务人员提供智能、便捷的IPO尽调服务支撑。

IPO企业画像应用场景较为广泛，可根据系统画像对企业实施稽核查、风险排查与识别、风险预警等差别化处置，对企业进行风险评估及智能辅助决策，实现风险预警；通过输入企业名称等关键字的方式，快速查询企业工商信息、经营信息、知识产权、行政处罚和司法负面等风险信息以及舆情信息，并通过深度挖掘企业的关联关系等实现企业关系图谱展示、企业关联关系查询等功能；紧贴信用定价需求，集成证通股份数据集市和技术资源，利用关联分析、大数据等技术，主动识别企业的相关特征与风险，进而为证券公司信用定价提供智能辅助；在聚合多源异构数据的基础上，对目标企业进行全方位刻画和多维度分类与标记，以更丰富和准确地展示实体的风险特征；面向证券机构投行部门人员，提供IPO企业在尽调、上会送审及发行上市全过程的数据产品服务，全面、便捷、及时的接入各类外部数据，降低投行业务人员在信息获取和查验方面的重复性手工劳动，发现拟上市企业经营和发展过程中的潜在风险与风险传导因素，为投行业务人员对拟IPO企业的尽调审核提供技术辅助工具。

证通股份聚焦在IPO企业画像，通过在对接券商投行客户业务中，不断迭代更新，结合不同业务应用场景形成产品集市面向卖方机构券商投行提供模块化服务，同时结合买方机构基金公司、保险资产管理公司、银行理财子公司、银行资管业务等提供拟上市企业的辅助投资分析功能。未来证通股份计划打造出包括一级市场、二级市场等全资产画像产品集市，为整个证券行业提供数据、技术、运营一体化服务。

推广智能客服集成解决方案

进入AI和大数据时代，语音、图像处理技术日趋成熟，各领域逐渐开始采用语音交互技术提升用户体验和服务质量。尤其是相对传统的金融行业，通过智能语音驱动业务创新，依托AI技术实现人机对话，增加行业机构工作产能，降低运营成本，提升用户体验。

一方面，证通股份规划高效易用的智能语音闭环解决方案，深耕语音深度训练、声纹识别等核心AI技术，搭建统一的语音服务管理平台，驱动了视频开户、外呼回访、客服质检等各类场景下的智能化应用场景。通过一次性建设、一站式管理，赋能金融机构内部各渠道业务系统可复用、高响应度的智能语音能力，为行业机构降本提效的同时，避免了烟囱式的重复投入。

另一方面，证通股份与上交所技术公司联合，基于上交所技术公司行业云平台以及证通股份智能语音核心能力，共同打造具备行业公信力的智能外呼云平台，为证券行业机构提供智能外呼云服务。

同时，综合利用智能语音闭环解决方案，结合图像识别、神经网络算法、深度学习等先进技术手段，全方位提升KYC等关键应用场景体验，助力风险防控从传统的事后审核向实时动态监控过渡，从栅栏式隔离向关联性风险智能分析过渡，赋能证券行业来提升金融服务实体经济、服务投资者和管控风险等能力。

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