您好，

1、最好有分红功能

首先，最好购买具有分红功能的商业养老保险。目前，我国的商业养老保险主要有两种类型：一种是传统的固定利率养老保险，预定年利率最高可达2.5%；另一种是分红养老保险。养老金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。

2、尽量缩短付款期限

其次，尽量缩短还款期。商业养老保险有多种支付方式。除一次性付款外，还有三年付款、五年付款、十年付款、二十年付款等常规付款方式。消费者可以根据自己的具体情况进行选择。对于商业养老保险，缴费年限越短，缴纳的总保费越少。在经济充裕的情况下，消费者应尽可能缩短缴费周期，以节省开支。但是对于手头没有大笔资金的工薪阶层来说，选择定期支付的负担会更轻一些，但也可以相应缩短支付周期，比如选择10年定期支付方式。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！