年金险到底是啥？买年金险的好处都有什么？[新回答]-同城保险

一对一

小颖老师保险

帮助3121 好评3611 入驻3年

您好，年金险您可以简单理解为：现在一次性或分批交一笔钱，然后到约定的时间会给您返收益。

它是非常稳定的现金流，很多人都在买。

✨如果您也想购买年金保险的话，可以点击右上角添加我的微信，我来根据您的预算年龄需求保险公司品牌等，为您制作和推荐专属您的保险保障方案。

发布于2024-4-8 15:06 上海

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一对一

资深刘老师保险

好评194 入驻3年专业满分

一、年金险是什么？有什么优缺点？

每年交几万，累计交几年，到期可以一直领钱领到去世；是年金险销售的惯用口号。

虽然的确是年金险的功能作用，但口号不乏浮夸的成分存在。

友善的说，年金险就是把我们现在用不到的钱，强制性的存起来，留到我们养老用。

关键是，这笔钱可以长期复利增值；我们理了财，保险公司也获了利，实现了互利共赢。

但年金险总是吃力不讨好，有的人是它虔诚的信徒，有的人却扒下了它的底裤。

而我作为一个过来人，对年金险的理解是这样的：有些耍流氓，但又刚正不阿。

因为年金险一旦交了，中途就不能随意领取，如果你正好急用钱，只能退保拿回部分保费，退保的损失你想象不到。所以，这就是年金险耍流氓的地方。

但从另外一个角度讲，年金险又显得刚正不阿。

因为它可以帮我们把打理一笔实用的钱，正因为这种强制性的储蓄方式，才能保证这笔钱用到未来最关键的时刻，如养老金或者孩子的教育金，不至于前期就把钱霍霍完。

所以，年金险的优缺点也很明显，我总结归纳为4个优点和2个注意事项。

4个优点：

①安全性高——该给的钱一定会给

这年头，P2P暴雷、银行破产，股市基金震荡不安；把“投资有风险”这句口号阐述的淋漓尽致，手里的钱越来越不知道怎么放才稳妥。

投资道路千万条，找一条稳妥又安全的理财道路，却真不是易事。

而年金险却能兼顾孩子读书，自己养老；财富增值更是细水长流。

中国人向来追求稳定，像年金险这种收益长期稳定的储蓄型保险，将会是很多人投资理财的热门手段。

而且年金险同样受《保险法》的保护，所以不管保险公司破产还是倒闭，银保监会也会安排其它保险公司接管保单。

所以，年金险的安全性毋庸置疑。

②锁定一生的现金流，活到老领到老

年金险，向来不以“收益率”论英雄，相比其它渠道（基金/股票）的短期高收益，年金险更加看重“长期稳定”。

而且，近些年，经济增速逐渐放缓，存款利率不断下行：

相比之下，只有年金险能保证收益率3%-4%几十年“复利”增长。

③活的更久，动力更足

《魔鬼经济学2》提到，有养老金的人活的更久，动力更足。

一个案例：爸爸拿到保险合同后，妈妈说以后吃饭得慢点了吧？烟酒都戒了，为了领保险公司的钱，现在每天注意身体和锻炼的动力也更好了。

这些都是钱买不来的，却是通过年金险这种特殊的合同安排可以实现的。

④老有所居——养老社区

疫情中可以看出，医疗资源是稀缺的，养护资源也是稀缺的，在未来尤其如此；

而购买年金险可以通过保单锁定养老社区，提前锁定一份养护资源。

不过，并不是所有年金险都有养老社区；而且入住养老社区，还有门槛限制。

比如光大永明的“光明慧选”：保费满30万，可以旅居；保费满70万，可以长居；保费满100万，可以旅居+长居。

如果有条件，养老社区绝对是老年生活的一个好去处；入住价格有优惠，就算排队入住，也可以优先安排。

2个注意事项：

①只管钱生钱——没有健康保障

年金险再好，也只能钱生钱，是没有健康保障的，这点大家务必清楚。

记得去年，还有位朋友拿着一份年金险，来问我能否报销医疗费......

年金险的保障很单一也很专注，只管你的钱，生多生少；而不会在乎你是生病还是住院。

所以，买年金险之前，首先得保证“健康险”的充足。

②中途不能随用随取——只能在约定年龄段领取

上面我们也提到过，年金险只能在约定时间领钱，中途退保会有损失。

相比银行存款、货币基金的随用随取，年金险在“灵活性”方面是有所欠缺的。

所以，我们买年金险的钱，最好是未来几年闲置的钱。

不过，如果实在是急用钱，年金险还有一个功能叫“保单贷款”，可以贷保单现金价值的80%；

比如现在保单现金价值是30万，那就可以贷30×80%=24万出来，比直接退保要划算得多。

二、一款好的年金险，怎么挑？

说到底，年金险是一类理财产品，所以主要看能给我们带来多少收益。

所以我们只要围绕这 3 点去看，选出来的产品就不会差：

（1）看生存总利益——活着能领多少钱
（2）看退保总利益——退保能领多少钱
（3）看身故总利益——身故能领多少钱

发布于2023-10-12 18:34 阿拉尔

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一对一

吴老师保险

帮助575 入驻3年知无不言

年金险是保险公司推出的计划理财的保险产品。
适合的人群有
1.有强制储蓄计划的群体，花钱没有规划，想通过强制储蓄来达到理财的目的。
2.适合有一笔闲置资金又没有找到合适投资的群体。
3.有教育计划和养老规划的群体，提前计划可以生活更美好。
4.有传承计划的群体，想给后代就一笔财富指定传承的群体，避免家族矛盾，债务纠纷。

购买年金产品需要注意，年金产品需要投入一定的时间，封闭期退保会损失本金，部分现金领取需要时间才能回本。

购买年金交费灵活，一般可以选择一次性，分期交费，根据顾客自己的需求来计划，

领取灵活，有固定领取，计划领取，部分领取，全额领取等多种方式，也是可以根据顾客需求来计划。

保险公司有多种年金产品，有教育，婚嫁，创业，养老，理财型。顾客可以根据自己需求来计划交费年限和领取时间。

年金产品
利率比银行高，
风险比股票稳
可以避免债务纠纷，
是确定的收益，安全的账户，稳健的增值

泰康惠赢人生爱家版是固定返还，交费第六年开始领取保额，直到终生，65岁之后有保证领取25年。是一款适合投资理财，教育，养老的产品，附带万能账户保底2.5，目前结算利率4.2的复利账户实现二次增值，泰康添福一号是可以一次性领取，计划时间是30年或60周岁，65周岁，70周岁领取。领取金额是所交保费和保额的总和，也是一个不错的投资产品。泰康尊享世家增额终身寿是终身复利3.5，短期交费封闭期7年后资金灵活，增值复利的产品。也是不错的选择，需要详细了解可以联系我

发布于2023-3-9 09:39 贵阳

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资深张顾问保险

帮助2.1万好评3.7万从业10年+

您好，保险年金简单来说就是：你花一笔钱买了一份年金险，然后保险公司会定期返还给你一部分钱，这部分返还的钱就被称为年金，直到被保人死亡或者保险合同期满为止。

买年金险的好处有以下几点：
1、安全性高
购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上甚至比存在银行还安全。因为保险公司即便是破产了，国家也会指定另外一家保险公司接手，且原保单依然有效，不必担心保险公司破产甚至跑路的极端情况发生。
2、收益稳定
年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定，因为产品一般都会设定一个保底的预定利率，如3.5%。
3、复利计息
复利计息就是将你存入钱所获得的利息加入本金，继续赚取报酬。以复利计算的投资报酬效果是很不错的。年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

以上解答有什么不懂的地方，可点击右上角微信或者电话联系。我们将会给您提供具有针对性的建议!

发布于2022-12-27 13:32 免费一对一咨询

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保险张总监保险

帮助2万好评3.2万从业10年+

您好，年金险是对被保人的人身保障的一款保险产品，被保人可以在生存的时候就领取保障金，买年金险的好处可以保障生活，可以为子女教育保驾护航。

年金险的功能：
1.年金险具有专款专用的功能
2.年金险可以保护私有财产，当资金出现问题时，年金险可以帮助被保人止损。
3.年金险是安全稳定的理财方式，不收市场影响，可以保本保值。
4.具有财富传承功能，能通过保险合同约定将钱留给指定的受益人；

以上就是我的回答，买保险并不简单，要交给专业的人帮您选择，如果还有疑问，欢迎添加我的微信，免费提供预约咨询。

发布于2022-12-5 15:25 免费一对一咨询

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保险顾问张保险

帮助1.5万好评2.5万入驻4年

年金险就是在固定的时间内用闲置资金购买保险，按照合同约定在一定年龄获得年金的保障，用以应对经济状况较差或资金压力较大时期的资金需求。简单来说，年金险就是防止未来没钱花，其自身具有的稳定性和安全性，是在众多险种中较为突出的优势。

年金险是一种安全稳定，能对将来的生活提供长期、持续的保障的保险产品。我们在购买年金保险的时候，一定要有明确的目标和规划，结合自己的实际条件以及需求再考虑购买，才能更加合理。

年金险的优势是什么?
1.高稳定性

年金险安全性能更高，因其资金流动性能低，其风险也就愈低，这是资金上的稳定性。从其缴纳方式来说，固定的费用支出可以使投保人有明确的数值和充足的资金预留空间，这是保费缴纳方面的稳定性。

2.防范养老风险

年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

3.锁定年轻人的支出

一般来说，年金险的保险金只能在合同约定的时间领取，提前退保会有一定的经济损失。换句话说，这在一定程度上要求投保人应持续固定地进行资产储备，对于现下年轻人来说，这种要求相当于每月或每年拥有确定的储备金，可以避免月光族的产生。

对于大多数人来说，市面上的各种保险产品和保险知识不太了解，因此建议大家多多咨询专业的保险顾问，可以添加我为好友，确保买到自己适合的产品，祝您生活愉快！

发布于2022-8-6 20:30 广州

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陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

一、年金保险有什么好处

1、安全可靠

年金保险是投保者按照约定向保险公司缴纳保费，生存至约定的期间，保险公司按照合同约定给付保险金，这类保险产品领取时间、领取方式和领取金额明确写进保险合同，投保十分安全可靠，用户可安心投保，实现财富的稳定增值。

2、操作性强

用户投保年金保险，只要每年按时缴费即可，对于不太喜欢操心打理资金的人群来说，既方便又能实现财富增值，缴费之后其他的事情完全都可以交给保险公司去完成，年金保险操作性强，投保后十分省心。

3、保单贷款

用户投保年金保险，若急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金，保险产品功能多样，可满足多种需求。

4、灵活规划

用户投保年金保险时，缴费期、领取期和领取方式投保者可灵活规划，投保者可根据自身的需求制定年金险方案，来达成自己的养老、子女教育、婚嫁、创业、财富传承等目的。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-5-30 23:07 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻7年

您好，买年金险好处很多，它可以补充养老金、作为子女教育金以及作为财富继承。而且年金险更安全，操作也容易。

年金险是理财险的一种，和其他理财产品不同的是，它的收益是非常固定的，只要按时缴纳规定的保费，那么在达到一定年龄后就可以领取返还金。它和养老金很相似呢，都是缴纳规定的保费，在规定的年龄(退休后)可以领取退休金。年金险就是我们先交一笔钱，等到了约定年限，每年再返钱给我们。所以它也有一个别称，叫养老年金险，理财更安全。

购买年金险还有一个优点就是操作简单，并不像其他理财产品还需要看市场，比如股票、基金等都是需要看市场的。而购买年金险后，只要每年定期缴费就行，并不需要看市场。所以操作更简单，即便不懂理财也能获得收益。

它可以补充养老金，虽然现在很多人参加了社保，退休后可以领取养老金，以保障基本生活需要。但是单靠社保养老金就想要拥有高质量的老年生活可能远远不够的，如果年轻时经济能力比较好，那么就可以提前配置年金险，到退休后就能用于补充养老金。

作为子女教育资金。现在培养一个孩子，不仅生活上需要很大的开支，在教育上也是一样的。如果想让孩子受到优质的教育或者是有想法让孩子出国留学等，可提前配置年金险为教育资金做准备。年金保险属于长期理财工具，若中途退保会造成经济损失。因此具有强制储蓄功能，为日后教育或养老做打算。

当做财富继承。对于高净值人士来说，可以通过投保高额的保险做到合理避税。年金险属于人寿保单，受“保险保障基金”保护，即便保险公司破产，也会依法转移到其他的保险公司，效力依然有效，丝毫不会受损。我们要知道想要将资产留给下一代，如果是通过股票、房产的方式，不仅过程复杂，并且还要收取遗产税，而年金险就简单很多。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-4-11 12:36 免费一对一咨询

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首席张老师保险

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1.高稳定性

年金险安全性能更高，因其资金流动性能低，其风险也就愈低，这是资金上的稳定性。从其缴纳方式来说，固定的费用支出可以使投保人有明确的数值和充足的资金预留空间，这是保费缴纳方面的稳定性。

2.防范养老风险

年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

3.锁定年轻人的支出

一般来说，年金险的保险金只能在合同约定的时间领取，提前退保会有一定的经济损失。换句话说，这在一定程度上要求投保人应持续固定地进行资产储备，对于现下年轻人来说，这种要求相当于每月或每年拥有确定的储备金，可以避免月光族的产生。

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发布于2022-3-10 11:30 北京

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年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

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年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

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年金险可防范未来养老存在的风险，当前社会老龄化趋势日益明显，未来老年人养老的压力和成本俱增。假设现下我们用闲置的钱固定地购买一份年金险，未来在步入老年时可以持续稳定地获得资金，如此不会因丧失劳动力、收入减少而影响老年的生活品质。

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一般来说，年金险的保险金只能在合同约定的时间领取，提前退保会有一定的经济损失。换句话说，这在一定程度上要求投保人应持续固定地进行资产储备，对于现下年轻人来说，这种要求相当于每月或每年拥有确定的储备金，可以避免月光族的产生。

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