您好，年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

我们平时会接触到的年金保险主要有普通型年金险、分红型年金险、万能型年金险、投资连结保险。而最常见的养老金、教育金，都属于普通型年金险的范畴。

1、普通型年金保险
保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱）

这类年金险的保单利益是基本确定的，它的预定利率水平也是以上所列举的几种年金险中最高的，最高预定利率为4.025%，随着2019年8月监管政策的出台，4.025%预定利率的产品正在逐渐退出历史舞台。普通型年金险另一个特点便是固定交费，专款专用。用户与保险公司约定好每年交多少钱，交多长时间，就得定期执行，适合月光族和剁手党去做财富规划，确保资金在约定时间或突发事件时发挥作用。

普通型年金险根据保险公司给付保险金的期限不同，又分为以下两种：
（1）终身年金保险，也称“养老年金保险”，活到老领到老，如曾经热销的星颐和自在人生养老年金保险。
（2）定期年金保险，给付节点是固定年限如十年或二十年，一次性或固定年份分批领取保险金，直至保险期限届满或被保人死亡。定期年金保险的形态和终身年金保险相似，往往用于特定用途如子女教育、子女婚嫁的投资准备。如适合为子女教育做储备的i宝贝教育年金险，适合给自己做养老规划的大富翁年金保险。

2、分红型年金保险
保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（保险公司的分红，收益不确定）这类保险的预定利率和固定收益一般低于普通型年金险，不过，分红的功能让这类产品的收益“看上去很美”。然而，实际上的分红取决于保险公司的资本运作水平，所以分红不稳定甚至有可能是0。

3、万能型年金保险
保单利益=保险费（交的钱）+保证利益（保底利率，肯定能拿到的钱＜普通型）+非保证利益（万能账户结算利率，收益不确定）万能险，在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，有保底收益（一般不超过3%），还有不确定的“额外收益”。目前，慧择网在售的太平财富智赢年金保险就可以搭配荣耀金/钻万能账户。

4、投资连结保险。保单利益=保险费（交的钱）+非保证利益（不同账户的投资收益，可能亏本）投连险是一种长期的理财型保险，可以转换为年金的形式给付，但是它是一种不确定性很大的产品，没有保底收益，收益与风险都由用户自己承担。投连险存取方式同样比较灵活，适合财富管理习惯较好、有一定自制力的人。

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发布于2022-1-20 11:26 免费一对一咨询