保险公司的理财年金险能不能买？有什么优势和缺点？-同城保险

保险公司的理财年金险能不能买？有什么优势和缺点？

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资深张老师

资深张老师资深张老师保险

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保险公司的年金险是可以购买的，年金险是储蓄型保险，可以当做未来的商业养老规划或者资金理财，但是这个险种保费比较贵，所以购买的时候根据自身情况配置。

严格意义上来讲，年金险并不算是纯粹的保险，因为它没有保障责任。年金险属于纯理财型保险，可以说它是一款理财产品。因为年金险一般是先交钱，交满一定数额，退休后开始领取，活多久就能领多久。所以，年金险更多充当的是养老金的角色。以弥补由于退休工资减少带来的生活质量下降的缺陷。

当然，年金保险也是做财产传承很好的一种手段，保单的受益人制度可以有效地避免财产继承时的一些风险。配置年金保险固然是一种很好的理财方式，但是也需要根据自己的实际情况而定。如果你很想给自己或家人配置一份年金保险，但是又不知道自己是否适合购买的话，可以咨询我。

发布于2021-12-28 09:58 免费一对一咨询

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陈经理陈经理保险

帮助2.3万好评3.9万从业10年

官方评定为【优质回答】

当然可以购买了，保险公司的理财年金险是以被保险人的生存为给付条件的，通常缴费时间比较长（10年、20年等），在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金。

优点：
1、本金安全
相比股票、银行理财产品、P2P产品来说，理财保险自然更加安全。本金一般不会损失。就算保险公司破产，保监会也会指定有实力的保险公司来接盘，因此客户的保单基本不会失效。
2、解决资金周转问题
年金保险的保单可以用来贷款，贷款额度一般为保单现金价值的80%，可帮客户解决资金紧张的问题，且贷款期间保单依旧有效。
3、可做养老补充以及子女教育资金
在特定的阶段，消费者需要一笔费用当做养老补充或者子女教育资金，这就是所谓的刚需。年金保险的收益是正收益，可用来满足未来需求。

缺点：
1、保费贵：要求投保人有持续的缴费能力，一般来说年金保险缴费少则一万元，多则每年交费十几万元。
2、保障不足：一般只提供身故保障，作为保险产品，保障方面存在不足。

年金险好，但并不适合所有人，它更适合想通过强制储蓄实现资产保值的人群。为此有需要购买年金险的话一定要注意自身的基础保障得做好了。

发布于2021-12-28 11:29 免费一对一咨询

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赵老师赵老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻5年

你好，年金险可以购买，但是并不是适合所有人购买。普通的工薪阶层购买保障型保险产品就够了。

年金险的优点和缺点：
优点：
1、可以防范长寿风险，保障被保险人的老年生活；
2、可以防范现金流风险，防止手中没有可用资金；
3、收益确定，保险公司会在保障期间按照合同约定向被保险人返还生存金。

缺点：
1、现行利率不等于是保底利率；
2、保费相对来说比较昂贵；
3、中途退保的话可能会承受一定的损失。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，每个人、每个家庭适用的保险产品都不一样，如果您最近想购买保险，建议大家咨询后再选择购买保险！欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，避免踩到雷。

发布于2021-12-29 19:16 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，理财保险的优点是保费使用的透明度高、缴费额度和频次灵活、保险金额可调整。理财保险的缺点则是回报期长，资金变现能力变弱。

理财保险优点
1、保费使用的透明度高
理财保险的购买可以较为清晰的认识保险公司的基本策略，进一步可以判断出该保险公司的理财产品是否可以购买例如，目前多数理财型保险会明确说明扣除费用的比例（保险公司管理保单所需要的费用）、保障成本（纯保费）、储蓄保费（账户价值），通过这些数据，很容易了解到一家公司的投资实力、运作产品的策略和定价假设。

2、缴费额度和频次灵活
可以根据所购买产品的实际价值，来决定缴费的频率，这样可以有效避免因缴费不及时二导致保单效力中止，这样方便公司资金的周转。

3、保险金额可调整
根据产品自身情况，部分保费可以得到节省，提高保费的使用效率。

二、理财保险的缺点
1、理财型保险投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。理财型保险另一个缺点是风险小，收益也较低。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。
2、投保人在投保理财保险的过程中宏比较容易忽视理财保险的保障功能，只是注重其收益。理财保险的重点在于如何通过保险公司的运作来提高保费的使用效率，降低保费的支出，同时承担相应的风险保障，而不是通过理财保险赚大钱。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-1-13 13:39 北京

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