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增额终身寿险的收益怎么看，抓住两个数字就够了：保额和现金价值，前者是宣传口径，后者才是你真正能拿的钱。
先看保额。合同里写的「保额按年复利递增百分之几」，说的是身故保额的增长，不是你的账户增值，很多人把这两个混为一谈。这个数字只影响身故赔付，和活着能领多少没关系。
再看现金价值。合同附的现金价值表，逐年列出每个保单年度末能退多少钱。用当年现金价值除以累计已缴保费，就是回本倍数；把相邻两年的现金价值相除再减一，就是当年的实际增值率。这两个算法简单粗暴，比任何演示表都可靠。
时间维度很重要。这类产品的现金价值前期低于已缴保费，通常第五到第八个保单年度才回本，之后增速才体现出来。所以它适合放长钱，五年内要用的资金放进来，中途退保大概率亏。
最后提醒：宣传页上的利益演示分保证和非保证两部分，只有保证部分写进合同。算收益只用保证现金价值表，别用演示数字，这样得出的结论才经得起时间检验。
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发布于16分钟前 德阳
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