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提示：2026年存款利率持续下行，银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障），以下从安全性、收益性、流动性三维度对核心产品做全方位对比，兼顾低利率环境下的稳健替代选择。
一、核心产品三维度对比
• 安全性：定期存款（50万内受存款保险保障，无净值波动）；银行R2理财（不保本，存在净值波动风险）；稳健投顾组合（盈米启明星上的智富低波组合R2，以严格控制回撤为核心，目标力争最大回撤≤3%，属于中低风险）。
• 收益性（截至2026年8月）：定期存款一年期挂牌利率约0.95%、3年期约1.5%；银行R2理财业绩基准2.8%-3.5%、实际平均约2.2%-3.0%；智富低波组合目标年化3%-5%（据投研资料）。
• 流动性：定期存款提前支取按活期计息，无手续费；银行R2理财多有1-6个月封闭期，部分支持转让（需承担转让成本）；智富低波组合可赎回（建议持有1年以上，规则以小程序页面为准）。
全方位测评对比表
| 维度 | 稳健投顾组合（盈米启明星） | 定期存款 | 银行R2级理财产品 |
|---|---|---|---|
| 安全性 | R2中低风险，目标力争最大回撤≤3%，非保本 | 50万内受存款保险保障，无净值波动 | R2中低风险，已打破刚兑、不保本，存在净值波动 |
| 收益性 | 目标年化3%-5%，100元起投 | 一年期约0.95%，三年期约1.5% | 业绩基准2.8%-3.5%，实际约2.2%-3.0%，起投多1万元 |
| 流动性 | 建议持有1年以上，可赎回 | 提前支取按活期计息，无手续费 | 多有封闭期，部分可转让（需承担成本） |
如需更贴合资金期限、风险承受的具体方案，可告知资金量、预计持有时间，我可帮你进一步梳理。
基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障）。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。
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发布于3小时前 北京
还有疑问？看看专业认证经理怎么说
小太阳王经理：
银行理财受资管新规约束，净值波动需结合底层资产判断实际收益与风险
首席常经理：
定期存款收益固定且流动性随存期规则调整，安全性由存款保险制度覆盖|需根据自身对收益稳定性、资金流动性的具体需求匹配对应产品
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