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从业认证新规落地之后，两融整体风控规则出现调整，不少投资者还沿用旧思路去申请优惠利率，很容易碰壁。基础开户硬性门槛依旧不变，需要满足证券交易经验满 6 个月，开通前 20 个交易日日均证券资产达到 50 万；新规重点变化体现在融资保证金比例、持仓集中度管控、合约展期条件上面。很多投资者会直接在普通 APP 里面提交信用账户预约，系统直接分配基准默认利率，很难拿到优惠条件。优惠利率并不是点开 APP 一键就能申请，优先要在临柜开户之前提前沟通，不要等到信用账户已经开立完成之后再谈，新开之前协商成功的概率相对更高。
具体的申请实操流程，
1.先对接券商正式在岗客户经理，先确认自身资产情况，沟通意向年化利率，同时一并确认信用账户内股票、ETF 的交易佣金，尽量一次性落实两项费率。
2.沟通完毕之后，本人携带身份证、一类银行卡前往券商营业部临柜办理两融开户，线上是无法直接开通信用账户的。
3.在营业部完成业务知识测评、风险揭示签署、客户征信评估整套流程，由客户经理后台提交专项利率的审批标记。
发布于2026-10-8 22:47 深圳
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