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需要随年龄变化，核心逻辑是随着年龄增长，逐步降低权益类资产比例，增加固收类资产比例。
为什么需要调整？
年轻人的投资期限长、收入增长潜力大，短期亏损有时间修复；年纪渐长后，收入窗口缩短、家庭责任加重，抗风险能力下降，需要更多确定性资产来保障生活。
各阶段参考比例
20-35岁（积累期）：权益类60%-80%，固收类20%-30%，现金类10%-20%。核心任务是提升收入、建立储蓄习惯，利用时间换空间。
35-50岁（平衡期）：权益类40%-60%，固收类30%-50%，现金类10%-15%。家庭责任加重，需兼顾收益与安全，避免短钱长投。
50-60岁（守护期）：权益类20%-30%，固收类50%-70%，现金类10%-20%。以保值为主，逐步建立稳定现金流，为退休做准备。
60岁以上（养老期）：权益类10%-20%，固收类60%-70%，现金类10%-20%。首要保障本金安全与流动性，确保退休生活的稳定现金流。
实操建议
每5-10年下调权益类5%-10%，配合定期再平衡。遇到结婚、生子、购房等重大人生事件时，也需重新评估并适当下调权益比例。
简单说，年龄只是参考基准，真正适合自己的比例还需结合收入稳定性、负债情况和风险偏好来微调。
要不要说说下滑曲线（Glide Path）为什么在临近退休前会加速降低权益比例？这个设计背后有个容易被忽略的逻辑。
发布于2026-9-23 16:33 增城
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